“非全額計(jì)息”----到底還有多遠(yuǎn)？

    隨著信用卡的普及，信用卡還款日也隨之受到人們的關(guān)注。去年十月，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》報(bào)道信用卡全額罰息：還款差一元卻按萬(wàn)元罰，使得信用卡透支消費(fèi)還款受到了整個(gè)社會(huì)的關(guān)注。而近期較受關(guān)注的則是2013年7月1日起，新的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》開(kāi)始執(zhí)行，其中要求中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的成員單位要為持卡人提供“容差”和“容時(shí)”服務(wù)。 

    記者針對(duì)有關(guān)信用卡逾期還款等方面進(jìn)行了調(diào)查。最終調(diào)查結(jié)果顯示，國(guó)有五大商業(yè)銀行及股份制銀行所采取的方式都各不一樣，除了工行采用“部分還款，部分計(jì)息”，其余銀行都采用“部分還款，全額計(jì)息”方式。 

    據(jù)記者走訪各家銀行實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其實(shí)，早在2009年2月，工行便率先取消了“全額罰息”制度。工行信用卡執(zhí)行的“部分還款，部分計(jì)息”規(guī)定從09年實(shí)施至今，一直都是按規(guī)定在貫徹執(zhí)行。這一規(guī)定使持卡人節(jié)省不少利息支出，也避免不必要的不良記錄，減少持卡人日后一些無(wú)謂的麻煩。 

    據(jù)調(diào)查，在新規(guī)實(shí)施之前，已有部分銀行向信用卡客戶提供了容差容時(shí)的服務(wù)。例如建行規(guī)定賬單額與還款額之差在10元以內(nèi)，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)執(zhí)行容差規(guī)定，客戶不會(huì)被全額罰息，而是滾入下月計(jì)息；有些銀行系統(tǒng)自動(dòng)執(zhí)行容時(shí)規(guī)則，有些則需要電話申請(qǐng)延緩還款日。而在“容時(shí)”這個(gè)問(wèn)題上，多數(shù)銀行的寬限期均為3天，農(nóng)行、建行為2天，中國(guó)銀行根據(jù)卡片類型不同，寬限期則從3天至9天不等。且“3天”指“自然日”，而非“工作日”。 

    而所謂的新規(guī)定，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是對(duì)還款不足額或者逾時(shí)還款的持卡人比以前更加寬容。但需要注意的是，全額罰息這一條款并未作修改，如果只還最低還款額，恐怕還是要承受全額罰息的待遇。另外，容差和容時(shí)服務(wù)給予的只是有限的寬容，持卡人在條件允許的情況下還是應(yīng)該足額、準(zhǔn)時(shí)還款，才能維護(hù)自己的信用狀況，同時(shí)不會(huì)被銀行罰息。 

    通過(guò)調(diào)查對(duì)比，相對(duì)新規(guī)定的“容時(shí)容差”對(duì)還款不足額或者逾時(shí)還款的規(guī)定，尤其是對(duì)“容差還款”規(guī)定了10元的上限，即欠款10元以內(nèi)，無(wú)需擔(dān)心“全額罰息”，及實(shí)施后各個(gè)銀行各異的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。無(wú)疑工行修改并貫徹執(zhí)行的計(jì)息方式更加合理和具有人性化，即消費(fèi)者按照最低還款額規(guī)定還款的，只對(duì)未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。