健康險企業(yè)借醫(yī)改契機推廣新產(chǎn)品

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    醫(yī)改商機 

    在政府和業(yè)內(nèi)完成為全體中國民眾提供健康醫(yī)療服務(wù)的目標(biāo)過程中，健康保險可以起到至關(guān)重要的作用。其實，看起來很美的醫(yī)改商機對商業(yè)健康險來說，目前或許還只是“水中月鏡中花”。醫(yī)改中，私營資本在醫(yī)療領(lǐng)域的發(fā)展空間是WellPoin的關(guān)注焦點；但是，提及積極發(fā)展商業(yè)健康保險，新醫(yī)改提出，“在確保基金安全和有效監(jiān)管的前提下，積極提倡以政府購買醫(yī)療保障服務(wù)的方式，探索委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障管理服務(wù)。”此外，并未過多涉及可能的市場化拓展領(lǐng)域。 

    上述這句話對商業(yè)健康險公司來說，無疑是最大的亮點。這為專業(yè)健康保險公司參與為政府經(jīng)辦基本醫(yī)療保險試點，更好地發(fā)揮健康保障和健康管理作用提供了 

    重要契機。 

    新醫(yī)改方案所倡導(dǎo)的經(jīng)辦模式在廣東湛江已有成功實踐。人保健康湛江中心支公司積極配合當(dāng)?shù)卣�府，參與推進城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障一體化改革，在不增加居民負擔(dān)的情況下，為所有參保民眾（約563萬人）提供補充醫(yī)療保險和健康管理服務(wù)；創(chuàng)造了社保部門與專業(yè)健康保險公司、定點醫(yī)院無縫連接的湛江模式。 

    新方案的亮點部分也較吻合WellPoint力推的第三方管理公司（TPA）模式。康眾提供的理賠、客戶服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險管控等外包服務(wù)可以幫助保險公司利用其技術(shù)、專業(yè)知識和經(jīng)驗建立一個更完善的、專業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的健康險市場。事實上，WellPoint對TAP模式已經(jīng)有了60年運作經(jīng)驗。 

    隨著中國對于優(yōu)質(zhì)且價格合理的健康服務(wù)的需求逐漸增加，預(yù)防性醫(yī)療、保險產(chǎn)品和服務(wù)正在變得更加復(fù)雜化和深入化，這也對于經(jīng)驗和專業(yè)知識提出了更高的要求。新醫(yī)改是給其提供了其TAP模式的發(fā)展機會。 

    健康險的“醫(yī)改”饑渴與困惑 

    截至2011年底，中國商業(yè)健康險的總保費收入達到691.72億元，比2010年增長2.1%。目前健康險市場并不樂觀，苦苦掙扎于“虧損”邊緣的商業(yè)健康險公司，囿于現(xiàn)行醫(yī)療衛(wèi)生體制的限制，由于其不能介入客戶的醫(yī)療管理過程，無法控制醫(yī)療費用的不合理支出，導(dǎo)致陷入虧損與產(chǎn)品質(zhì)量下降的賠付風(fēng)險怪圈之中。目前，一些非專業(yè)性保險公司將社保補充等業(yè)務(wù)作為開拓其他業(yè)務(wù)的敲門磚，實施低價策略，對風(fēng)險的特殊性缺乏足夠認(rèn)識，絕大部分業(yè)務(wù)處于虧損狀態(tài)。 

    如果監(jiān)管政策不對類似業(yè)務(wù)制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，有效規(guī)范市場行為，并逐步實施專營政策保護，很難抑制非理性價格戰(zhàn)和短期經(jīng)營行為，不僅對剛剛起步的專業(yè)健康保險公司控制經(jīng)營風(fēng)險帶來很大壓力，而且破壞保險資源，最終損害民眾利益和保險行業(yè)的社會形象。 

    但也有持不同觀點，目前只有四家專業(yè)健康險公司，市場本身容量就不大，專營的話，只能使市場越做越小，不符合國家醫(yī)保全民覆蓋的要求。醫(yī)改應(yīng)給商業(yè)健康保險留出有利可圖的市場空間，方能調(diào)動社會資本投入健康 

    保險事業(yè)，共建完善的醫(yī)療保障網(wǎng)。但顯而易見，新醫(yī)改帶來的空間并不如其所預(yù)期的那樣。此外，由于強調(diào)公平和政府主導(dǎo)的新醫(yī)改并未拋出“效率和市場參與”的“繡球”，即健康險公司優(yōu)先參與醫(yī)療保障體系建設(shè)的政策和措施尚未“出籠”。盡管基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)很重要，但多層次醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系同樣不能缺位，否則與多元化的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和多層次的需求不相適應(yīng)。而這些都有待政策的進一步明確。