我國旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀淺析

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：缺乏利益驅(qū)動。追求利益最大化，是商業(yè)銀行的企業(yè)本質(zhì)。但是，到目前為止，我國的商業(yè)銀行遠遠沒有完全市場化，對于一般金額較小的個人旅游消費信貸業(yè)務(wù)往往積極性不高。

    2012-2016年中國農(nóng)業(yè)旅游市場專項調(diào)研及投資方向研究報告

    旅游消費信貸業(yè)在旅游產(chǎn)業(yè)中是一個新的產(chǎn)業(yè)，是旅游市場發(fā)展到一定階段而隨之誕生的。在歐美等發(fā)達國家旅游消費信貸業(yè)發(fā)展較快，而在我國卻發(fā)展緩慢。 

    一、旅游消費信貸業(yè)在我國的發(fā)展背景 

    當前，我國的旅游產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，已與教育消費、汽車消費和住房消費等并列成為我國的消費熱點。國家統(tǒng)計局和旅游局等相關(guān)機構(gòu)的統(tǒng)計表明：2005年，我國的國內(nèi)旅游出游人數(shù)達到12.12億人次，國內(nèi)旅游收入達到5286億元；入境旅游人數(shù)達到12029萬人次，旅游外匯收入達到292.96億美元，國內(nèi)國際旅游業(yè)總收入為7686億元，公民出國（境）人數(shù)達到3103萬人次，各項統(tǒng)計指標均創(chuàng)歷史新高。因此，在我國，旅游消費信貸業(yè)的大背景便是我國國民經(jīng)濟的迅速發(fā)展，小環(huán)境則是旅游行業(yè)本身的快速增長。由此，便使金融信貸和旅游法律等相關(guān)領(lǐng)域環(huán)境得到改善，為旅游消費信貸的發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的條件。 

    二、旅游消費信貸業(yè)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題 

    （一）旅游信貸發(fā)展現(xiàn)狀堪優(yōu)。1998年我國消費信貸起步以來，各商業(yè)銀行都紛紛瞄準了消費者這一層面來開拓業(yè)務(wù)，有針對性地提供金融服務(wù)，旅游信貸也開始初現(xiàn)端倪。1998年建設(shè)銀行上海分行在國內(nèi)金融界第一個推出了個人住房貸款品牌“樂得家”，1999年把旅游也劃進“樂得家”的服務(wù)范圍。當前，商業(yè)銀行主要推出了兩類形式的旅游消費信貸業(yè)務(wù)：一類是說明用途的旅游消費信貸，如“旅游度假消費貸款（中國銀行推出）”，“旅游信貸業(yè)務(wù)（光大銀行推出）”等，有的銀行還退出了“個人小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”用于旅游消費；還有一種是信用卡業(yè)務(wù)。 

    綜上可知，速度慢、規(guī)模小是我國旅游消費信貸發(fā)展中呈現(xiàn)出的特點，與旅游收入的不斷增加和旅游業(yè)的快速發(fā)展形成了鮮明的反差。 

    （二）個人旅游消費信貸產(chǎn)業(yè)在我國發(fā)展緩慢的制約因素分析 

    1、旅游消費者方面：（1）傳統(tǒng)消費觀念的嚴重制約。在我國，即使借錢購房置地也向來被認為是天經(jīng)地義，但是貸款旅游就不被接受和認可了，旅游是一種在食宿等基本生活需要得到充分滿足后才會被考慮的額外消費。（2）消費者的收支和預期不確定。未來收支和預期的不確定，會使消費者將自己的閑散資金存人金融機構(gòu)，以防急需用錢，更別說貸款旅游了。 

    2、銀行以及相關(guān)金融機構(gòu)方面：（1）缺乏利益驅(qū)動。追求利益最大化，是商業(yè)銀行的企業(yè)本質(zhì)。但是，到目前為止，我國的商業(yè)銀行遠遠沒有完全市場化，對于一般金額較小的個人旅游消費信貸業(yè)務(wù)往往積極性不高。（2）復雜的信貸辦理程序。對于旅游消費貸款，銀行要求出具的證明、證件和其他相關(guān)材料很多。這種繁瑣的手續(xù)造成較長的申請周期（至少10天），消費者貸款的熱情也會因為過于復雜的申辦程序而受到抑制。 

    3、社會誠信環(huán)境方面：國內(nèi)外相關(guān)學者一致認為，改革開放以來，我國社會的最大損失是信用喪失。商業(yè)銀行吸收了大量閑散社會資金，但卻不敢輕易地貸款給個人，其中最重要的一個原因便是我國的社會誠信度太低，銀行開展個人信貸業(yè)務(wù)時所必須的個人信用等級評價體系也沒有完全建立起來。