我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)調(diào)查分析

中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序的規(guī)范和成熟度的提高。保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，保險(xiǎn)公司特別是中小保險(xiǎn)公司將加快改變現(xiàn)有的“大而全”、“小而全”的經(jīng)營(yíng)方式，將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到具有核心優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上來(lái)，而將保險(xiǎn)銷售和出險(xiǎn)評(píng)估外包給專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，從而加快保險(xiǎn)公司集約化經(jīng)營(yíng)的步伐，以適應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和社會(huì)化分工的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，為專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)留出了應(yīng)有的生存和發(fā)展空間。

    2012-2016年中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)與發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告 

    一、 我國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展面臨的機(jī)遇 

    （１）中小型保險(xiǎn)消費(fèi)需求加大。隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和保險(xiǎn)文化教育的普及，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的辨識(shí)能力有了很大提高，不再滿足于被動(dòng)接受有限的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是說(shuō)保險(xiǎn)消費(fèi)者的成熟度有了提升，能夠根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。特別是隨著社會(huì)人口結(jié)構(gòu)的變化和老齡化速度的加快，人們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等產(chǎn)品的需求會(huì)急劇加大。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具的觀點(diǎn)日益為廣大消費(fèi)者所認(rèn)可，而且消費(fèi)者對(duì)于自身的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃也逐步重視，這為保險(xiǎn)中介的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)空間。 

    （２）保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序的規(guī)范和成熟度的提高。保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展模式進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，保險(xiǎn)公司特別是中小保險(xiǎn)公司將加快改變現(xiàn)有的“大而全”、“小而全”的經(jīng)營(yíng)方式，將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到具有核心優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上來(lái)，而將保險(xiǎn)銷售和出險(xiǎn)評(píng)估外包給專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，從而加快保險(xiǎn)公司集約化經(jīng)營(yíng)的步伐，以適應(yīng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和社會(huì)化分工的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，為專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)留出了應(yīng)有的生存和發(fā)展空間。保險(xiǎn)公司通過(guò)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念與專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈整合配套，可以優(yōu)化保險(xiǎn)資源配置，降低產(chǎn)業(yè)鏈的總成本，提高運(yùn)營(yíng)效率，從而提升整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。 

    （３）中介監(jiān)管制度的完善和監(jiān)管效率的提高。我國(guó)保險(xiǎn)中介監(jiān)管的法律框架逐漸完善，針對(duì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管問(wèn)題，出臺(tái)了一系列法律、法規(guī)和規(guī)范性文件，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)管思路逐步清晰，市場(chǎng)化的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式逐步成型。保險(xiǎn)中介監(jiān)管在理念、方式、范圍、節(jié)奏等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，樹立了監(jiān)管權(quán)威，規(guī)范了公司的經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)了保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制管理的加強(qiáng)，對(duì)于市場(chǎng)秩序的好轉(zhuǎn)，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益具有重要作用。監(jiān)管效率的逐步提高，為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展奠定了有利的監(jiān)管環(huán)境。 

    二、 我國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 

    （１）保險(xiǎn)供給能力不足。從現(xiàn)在情況看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展僅表現(xiàn)在對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)市場(chǎng)的占領(lǐng)上，即由保險(xiǎn)公司通過(guò)提高保險(xiǎn)供給能力，滿足市場(chǎng)已出現(xiàn)的保險(xiǎn)需求。目前，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)占據(jù)了絕大部分的市場(chǎng)份額；在壽險(xiǎn)方面，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品占據(jù)了一大半。要改變這個(gè)現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展，需要保險(xiǎn)企業(yè)大力開發(fā)潛在市場(chǎng)，如責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)、健康保險(xiǎn)市場(chǎng)、養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)等，從而向保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化、市場(chǎng)化方向發(fā)展。 

    （２）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求不相適應(yīng)。近幾年，保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)揮著保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、完善社會(huì)保障體系、參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能，已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)的重要力量和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要行業(yè)。但總的來(lái)看，全行業(yè)基礎(chǔ)較差，底子較薄，仍處于發(fā)展的初級(jí)階段。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了更高的要求。目前，我國(guó)保險(xiǎn)覆蓋面還不廣，很多重點(diǎn)領(lǐng)域的投保率不高，保險(xiǎn)保障的層次也較低，特別是重大自然災(zāi)害的賠付率較低。以２００８年南方雨雪冰凍災(zāi)害和汶川地震災(zāi)害為例，保險(xiǎn)業(yè)分別賠付５５億元和１０億元，僅為直接經(jīng)濟(jì)損失的３．６％和０．１２％，與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)３０％的水平相比，差距較明顯。 

    （３）對(duì)外開放程度較低。金融服務(wù)領(lǐng)域的開放是大勢(shì)所趨，保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步開放亦如此。國(guó)外較有規(guī)模的保險(xiǎn)中介公司都有相對(duì)穩(wěn)定的客戶群，隨著這些客戶進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，國(guó)外保險(xiǎn)中介公司對(duì)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有著強(qiáng)烈的需求，因此從保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需要來(lái)看，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)加大對(duì)外開放是十分必要的。特別是在２０１０年中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話會(huì)議上，美國(guó)保險(xiǎn)代理人與經(jīng)紀(jì)人理事會(huì)（ＣＩＡＢ）對(duì)中方在股權(quán)、分支機(jī)構(gòu)、企業(yè)年金、資產(chǎn)投資、政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等六個(gè)方面提出了進(jìn)一步開放保險(xiǎn)市場(chǎng)的具體要求。 

    （４）專業(yè)技術(shù)人才緊缺。我國(guó)保險(xiǎn)中介人才的缺乏以及人才高流失率等問(wèn)題已經(jīng)成為嚴(yán)重制約保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康發(fā)展的重要因素，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是保險(xiǎn)市場(chǎng)中具有中介資格證書的人才或者是能夠從事中介業(yè)務(wù)的專業(yè)人才相對(duì)較少；二是具有多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才不愿意進(jìn)入保險(xiǎn)中介行業(yè)，或者是進(jìn)入中介行業(yè)后又回流到保險(xiǎn)公司；三是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的人才流動(dòng)過(guò)于頻繁，那些具有較高業(yè)務(wù)素養(yǎng)同時(shí)又具備較強(qiáng)市場(chǎng)資源的人才很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手挖走或是自立門戶。