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車險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中謀求主導(dǎo)地位的策略

Tag：車險(xiǎn)  
    車險(xiǎn)業(yè)作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，在提供保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可延伸服務(wù)領(lǐng)域，發(fā)揮其外部性特征，有效銜接汽車生產(chǎn)與消費(fèi)，協(xié)調(diào)汽車廠家與消費(fèi)者的關(guān)系，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，改善汽車安全性能，參與提供汽車金融服務(wù)，刺激汽車消費(fèi)。因此，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)業(yè)層面建立戰(zhàn)略視野，謀求產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)地位，以便獲得更廣泛的資源和發(fā)展空間。
    近幾年，車險(xiǎn)業(yè)始終保持了快速發(fā)展的勢(shì)頭，2007年行業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入是2000年的近4倍。同時(shí)，汽車業(yè)也呈現(xiàn)出同樣的發(fā)展趨勢(shì)，公安部數(shù)據(jù)顯示，截至2007年底，全國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量為1.598億輛；中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2007年我國(guó)汽車產(chǎn)銷量分別為888.24萬輛和879.15萬輛，同比增長(zhǎng)分別為22.02％和21.84％，成為僅次于美國(guó)的全球第二大汽車消費(fèi)市場(chǎng)。預(yù)計(jì)2008年汽車產(chǎn)銷量將突破1000萬輛，我國(guó)將逐步向全球第一市場(chǎng)邁進(jìn)，為車險(xiǎn)業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。
    然而，在快速增長(zhǎng)的同時(shí)，車險(xiǎn)業(yè)自身也存在一些不容忽視的問題，將制約其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。一是承保深度不高，且區(qū)域發(fā)展不平衡。截至2007年6月，全國(guó)機(jī)動(dòng)車投保率僅為38％，其中：汽車為62％，摩托車為26％，拖拉機(jī)為15％。二是服務(wù)供給能力滯后。目前，車險(xiǎn)存在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)與服務(wù)資源投入滯后的結(jié)構(gòu)性矛盾，服務(wù)資源配置不合理，理賠服務(wù)效率、質(zhì)量有待提高，有效服務(wù)供給能力不足。三是與快速發(fā)展相比，車險(xiǎn)的盈利性不強(qiáng)，行業(yè)發(fā)展質(zhì)量有待提高。四是渠道控制力不強(qiáng)，對(duì)中介人的依賴度過高，客戶資源得不到有效掌握和利用。
在新形勢(shì)下，車險(xiǎn)業(yè)要保持快速、健康發(fā)展，必須樹立產(chǎn)業(yè)鏈思維，將車險(xiǎn)業(yè)融入汽車產(chǎn)業(yè)的大環(huán)境中，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)與汽車產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
    產(chǎn)業(yè)鏈思維是車險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然要求
    所謂產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)侵纲Y源從上游向下游產(chǎn)業(yè)或行業(yè)轉(zhuǎn)移，直至消費(fèi)者的路徑。產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)且粋�(gè)有機(jī)整體，各成員高度依賴，產(chǎn)業(yè)鏈成員必須建立優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、價(jià)值鏈對(duì)接等深度合作，才能準(zhǔn)確判斷價(jià)值分布變化趨勢(shì)，把握產(chǎn)業(yè)演變方向，識(shí)別價(jià)值轉(zhuǎn)移路徑和核心價(jià)值環(huán)節(jié)，整合產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值創(chuàng)造能力，并在此基礎(chǔ)上獲得對(duì)其他環(huán)節(jié)協(xié)同的主動(dòng)性和資源整合的杠桿效應(yīng)，成為產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)，獲得其他環(huán)節(jié)的利潤(rùn)或價(jià)值轉(zhuǎn)移。
    車險(xiǎn)業(yè)作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，在提供保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可延伸服務(wù)領(lǐng)域，發(fā)揮其外部性特征，有效銜接汽車生產(chǎn)與消費(fèi)，協(xié)調(diào)汽車廠家與消費(fèi)者的關(guān)系，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，改善汽車安全性能，參與提供汽車金融服務(wù)，刺激汽車消費(fèi)。因此，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)業(yè)層面建立戰(zhàn)略視野，謀求產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)地位，以便獲得更廣泛的資源和發(fā)展空間。
    然而，目前保險(xiǎn)業(yè)的作為并不多，在汽車產(chǎn)業(yè)中沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用，也沒有取得應(yīng)有的地位。相反，汽車生產(chǎn)廠家則在不斷加強(qiáng)上下游資源的整合，日益注重對(duì)客戶資源的控制和服務(wù)平臺(tái)的搭建，其產(chǎn)業(yè)地位不斷提升。尤其是2005年《品牌汽車銷售管理辦法》出臺(tái)后，廠家對(duì)4S店的控制力度得到加強(qiáng)，為廠家整合保險(xiǎn)資源提供了更有利的條件，在保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)性和滲透力逐步加強(qiáng)，例如，已有汽車廠家成立了汽車金融公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司，一汽集團(tuán)下屬的幾家子公司也宣布將投資建立專業(yè)的汽車保險(xiǎn)公司，必將對(duì)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式形成沖擊，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位將更加弱化，與客戶的距離會(huì)越來越遠(yuǎn)。
    缺乏產(chǎn)業(yè)意識(shí)及行業(yè)整體實(shí)力不強(qiáng)是制約產(chǎn)業(yè)地位的主要原因
    產(chǎn)業(yè)鏈思維尚未樹立。保險(xiǎn)公司尚未樹立產(chǎn)業(yè)鏈思維，沒有從產(chǎn)業(yè)視角看待自身發(fā)展，在發(fā)展思路和措施上存在一定的局限性，缺乏產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的意識(shí)，未能實(shí)現(xiàn)對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)資源的有效整合，產(chǎn)業(yè)框架下的價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值轉(zhuǎn)移能力不足。
    競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境有待優(yōu)化。產(chǎn)業(yè)地位的提升需要保險(xiǎn)行業(yè)的共同努力，但當(dāng)前價(jià)格和手續(xù)費(fèi)仍是車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要手段，低層次的價(jià)格戰(zhàn)破壞了市場(chǎng)環(huán)境和資源，以客戶贏為前提的共贏格局尚未形成，削弱了保險(xiǎn)公司在產(chǎn)業(yè)中的談判能力和資源整合能力。
    車險(xiǎn)營(yíng)銷不到位。一是車險(xiǎn)產(chǎn)品的適合性有待提高，有生命力的產(chǎn)品創(chuàng)新不足，存在有效需求過剩與有效供給不足的矛盾。二是銷售渠道不廣泛，新型渠道發(fā)展緩慢，渠道覆蓋面、伸展度和滲透力有待加強(qiáng)，進(jìn)而導(dǎo)致對(duì)客戶的掌控能力不強(qiáng)，客戶資源未能充分挖掘。
    缺少行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。沒有相對(duì)統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)缺乏透明度，理賠質(zhì)量和服務(wù)效率不高。 
    車險(xiǎn)的延伸職能沒有充分發(fā)揮。對(duì)于行業(yè)外的相關(guān)領(lǐng)域缺少主動(dòng)研究和介入，還沒有真正將自身放在汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大背景下思考問題。
    以產(chǎn)業(yè)鏈思維推動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展
    建立合作機(jī)制，強(qiáng)化資源整合。保險(xiǎn)業(yè)處于汽車產(chǎn)業(yè)鏈的中游，具有承上啟下的作用，可通過價(jià)值創(chuàng)造實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)、客戶及其自身的價(jià)值增值。此外，汽車產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)間的依存度很高，保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)服務(wù)提供者，又是修理服務(wù)的需求者；同時(shí)又是汽車質(zhì)量的監(jiān)督者，既可代表客戶為客戶謀取更多利益和服務(wù)，也可形成自己的資源優(yōu)勢(shì)，提高自身在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位和話語權(quán)。保險(xiǎn)業(yè)在車險(xiǎn)費(fèi)率、汽車修理、汽車安全和售后服務(wù)等諸多方面可作為之處很多，應(yīng)進(jìn)一步深化與汽車行業(yè)的合作，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)資源的整合與利用效率，將產(chǎn)業(yè)中分散的資源和環(huán)節(jié)真正形成價(jià)值鏈條，在促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。
    加強(qiáng)銷售渠道建設(shè)。當(dāng)今的車險(xiǎn)市場(chǎng)是渠道制勝的時(shí)代，渠道體現(xiàn)了業(yè)務(wù)拓展能力，更體現(xiàn)了對(duì)客戶資源的掌握能力。而對(duì)汽車產(chǎn)業(yè)資源的整合歸根結(jié)底要以客戶資源為基礎(chǔ)，并圍繞客戶進(jìn)行，誰掌握了客戶資源，就能在產(chǎn)業(yè)鏈中贏得主動(dòng)地位。因此，渠道建設(shè)不僅關(guān)系到保險(xiǎn)公司自身的發(fā)展，對(duì)于其產(chǎn)業(yè)地位的提高也具有重要意義，必須理順與銷售渠道的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)直銷業(yè)務(wù)與中介業(yè)務(wù)的合理配比，傳統(tǒng)渠道與新興渠道的共同發(fā)展，構(gòu)建廣覆蓋、強(qiáng)有力的銷售網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)營(yíng)銷的差異化和多樣化。
    加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。一方面，對(duì)于主流車險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)費(fèi)率的差異化程度，逐步探索按車型定價(jià)的模式，根據(jù)不同車輛的安全狀況制定差異化的費(fèi)率，充分發(fā)揮價(jià)值規(guī)律的調(diào)節(jié)作用和費(fèi)率杠桿效應(yīng)，增強(qiáng)在產(chǎn)業(yè)中的話語權(quán)。另一方面，在汽車銷售利潤(rùn)下降的情況下，汽車生產(chǎn)廠家將更加關(guān)注對(duì)售后市場(chǎng)的開發(fā)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)在汽車信貸、汽車租賃、汽車服務(wù)、汽車置換等方面加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，延伸服務(wù)領(lǐng)域，拓寬產(chǎn)業(yè)覆蓋面和滲透度。
    增強(qiáng)服務(wù)供給能力。以提高理賠服務(wù)品質(zhì)為基礎(chǔ)，建立行業(yè)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，逐步擴(kuò)展服務(wù)范圍和內(nèi)涵，提供全方位服務(wù)，提高客戶滿意度。例如實(shí)行保險(xiǎn)專線電話與交通事故處理電話、醫(yī)療救助電話聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)快速反應(yīng)；加快事故車輛現(xiàn)場(chǎng)查勘，提高定損速度，簡(jiǎn)化處理流程；加強(qiáng)與修理廠的合作，加快事故車輛的救援等。
    充分發(fā)揮社會(huì)管理職能，參與交通安全建設(shè)。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)交通事故造成的死亡人數(shù)一直是世界第一，交通事故致死率（死亡人數(shù)／傷亡總?cè)藬?shù)）和萬車死亡率（每1萬輛車造成的死亡人數(shù)）均居世界前列，交通安全狀況不容樂觀，改善交通安全是整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的責(zé)任。
從車險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程看，與交通安全可謂息息相關(guān)，參與交通安全管理已成為車險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然和客觀要求。尤其是在汽車產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈逐步向服務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)下，車險(xiǎn)業(yè)在汽車產(chǎn)業(yè)鏈中的地位將更加顯著，對(duì)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展將發(fā)揮更加積極和重要的主導(dǎo)作用。因此，車險(xiǎn)行業(yè)在參與事故處理之外，還應(yīng)積極參與政府部門交通安全建設(shè)，促進(jìn)交通安全管理體系的完善，強(qiáng)化事故救助，加強(qiáng)交通安全教育，提升行業(yè)形象和產(chǎn)業(yè)地位。

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