關(guān)于我們 | 聯(lián)系我們 | 定制服務(wù) | 訂購(gòu)流程 | 網(wǎng)站地圖 設(shè)為首頁(yè) | 加入收藏

熱門搜索：汽車 行業(yè)研究 市場(chǎng)研究 市場(chǎng)發(fā)展 食品 塑料 電力 工業(yè)控制 空調(diào) 乳制品 橡膠 鋼 房

當(dāng)前位置： 主頁(yè) > 產(chǎn)業(yè)觀察 > 其他行業(yè) >  2008年山東省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告

2008年山東省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展分析報(bào)告

Tag：擔(dān)保  
    一、2008年山東省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的基本情況
    今年以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的不利影響， 山東省中小企業(yè)積極采取應(yīng)對(duì)措施,繼續(xù)保持平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，總體運(yùn)行良好。1-10月份，規(guī)模以上中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入35741億元，同比增長(zhǎng)32.19%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2037億元，同比增長(zhǎng)22.04%,上交稅金954億元，同比增長(zhǎng)27.11%。盡管中小企業(yè)依然保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但近兩月企業(yè)主要指標(biāo)增幅回落明顯。1-10月份，全省規(guī)模以上小型工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值7863億元，同比增長(zhǎng)18.99%，比上年同期回落10.45個(gè)百分點(diǎn)。
    針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，國(guó)家和省委、省政府果斷決策，采取了一系列保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的應(yīng)對(duì)措施，特別是把加快信用擔(dān)保體系建設(shè)，緩解中小企業(yè)融資困難放到了突出位置，進(jìn)一步加大了對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策支持力度，山東省擔(dān)保行業(yè)的政策環(huán)境、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、銀保合作、信用提升、行業(yè)自律都有新的改善和提高，擔(dān)保行業(yè)總體上呈現(xiàn)出規(guī)范健康發(fā)展的良好勢(shì)頭，為緩解中小企業(yè)融資困難發(fā)揮了積極作用。
    截至2008年10月底，全省具有一定規(guī)模的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)359家，注冊(cè)資金132億元，累計(jì)擔(dān)保企業(yè)8.13萬(wàn)家，累計(jì)擔(dān)保金額1083億元。其中，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)130家，今年1-10月份共擔(dān)保企業(yè)1.07萬(wàn)家，擔(dān)保金額264億元，實(shí)現(xiàn)收入2.35億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)7860萬(wàn)元，上繳稅金1836萬(wàn)元。2008年山東省中小企業(yè)信用擔(dān)保工作有以下幾個(gè)特點(diǎn)：
    1、黨委政府高度重視，政策扶持力度進(jìn)一步加大。今年以來(lái)，國(guó)家和省委、省政府都把擔(dān)保體系建設(shè)提高到一個(gè)新的高度，出臺(tái)了一系列政策措施。從國(guó)家的層面看，國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部委高度重視，溫家寶總理在11月19 日和26日兩次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上重申要完善擔(dān)保體系，鼓勵(lì)和支持信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，增加各級(jí)財(cái)政扶持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金規(guī)模，加大對(duì)信用擔(dān)保體系和服務(wù)體系建設(shè)的投入。國(guó)家工信部專門出臺(tái)《關(guān)于支持引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大服務(wù)力度緩解中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的通知》，鼓勵(lì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極圍繞中小企業(yè)開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)制，設(shè)立專項(xiàng)資金用于對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持，引導(dǎo)協(xié)作銀行與信用好、管理能力強(qiáng)、業(yè)績(jī)突出的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立平等緊密的合作關(guān)系，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，共同緩解中小企業(yè)融資難問題。財(cái)政部、稅務(wù)總局專門印發(fā)了《關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除問題的通知》(財(cái)稅[2007]27號(hào))，允許擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金稅前提取，從稅務(wù)政策層面切實(shí)扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)增強(qiáng)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。中央財(cái)政今年在擴(kuò)大專項(xiàng)資金的基礎(chǔ)上，又新增10億元用于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的2008年擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助。
    從山東省情況看，為緩解金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的影響，省委、省政府連續(xù)出臺(tái)《關(guān)于貫徹中央進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)十項(xiàng)措施的實(shí)施意見》（魯發(fā)[2008]21號(hào)）、《關(guān)于支持中小企業(yè)又好又快發(fā)展的意見》（魯政發(fā)明電〔2008〕18號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改善中小企業(yè)融資服務(wù)的意見》（魯政發(fā)〔2008〕92號(hào)），對(duì)進(jìn)一步優(yōu)化擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強(qiáng)信用擔(dān)保和再擔(dān)保體系建設(shè)做出一系列明確規(guī)定。省財(cái)政加大了扶持力度，今年山東省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金的三分之一用于補(bǔ)貼中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。2008年，山東省有7家擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金760萬(wàn)元，32家擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金1045萬(wàn)元。濟(jì)南、青島、淄博、東營(yíng)、濟(jì)寧、萊蕪、臨沂等一半以上的市級(jí)財(cái)政設(shè)立了中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)資金，加大了財(cái)政對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保的支持和引導(dǎo)力度，調(diào)動(dòng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的積極性，增強(qiáng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。今年1－10月份，全省較大規(guī)模的擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償損失1832萬(wàn)元，占當(dāng)期擔(dān)�？傤~的0.06％，低于全國(guó)平均水平。
    2、制度建設(shè)逐步深入，擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)趨勢(shì)明顯。按照扶持與監(jiān)管并重原則。山東省在引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)完善公司治理結(jié)構(gòu)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從政府層面上著力建立審批備案、信用評(píng)級(jí)、績(jī)效考核、統(tǒng)計(jì)監(jiān)管四項(xiàng)制度，著力構(gòu)建資本金到位、補(bǔ)償和擴(kuò)充、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制、損失的確定與補(bǔ)償、人員的激勵(lì)與約束四項(xiàng)機(jī)制,從制度建設(shè)和機(jī)制構(gòu)建上促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。目前，在中小企業(yè)主管部門和人民銀行備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有252家，經(jīng)專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有78家。依照"以點(diǎn)帶面、整體推進(jìn)"的思路，山東省開展了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范提升活動(dòng)，確認(rèn)了首批34家規(guī)范型擔(dān)保機(jī)構(gòu)和51家規(guī)范提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)政策引導(dǎo)和示范帶動(dòng)，山東省擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)趨勢(shì)愈加明顯。目前山東省注冊(cè)資本一億元及以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共40家，占全省的11％，08年1－10月份擔(dān)保金額146億元，占全省的39％；注冊(cè)資本五千萬(wàn)元至一億元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共52家，占全省的14％，1－10月份擔(dān)保金額82億元，占全省的22％。全省注冊(cè)資本五千萬(wàn)元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)1－10月份合計(jì)擔(dān)保金額228億元，占全省的61%，充分體現(xiàn)了較大規(guī)模擔(dān)保機(jī)構(gòu)引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的帶動(dòng)作用，為山東省進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，改善中小企業(yè)融資環(huán)境提供了有效的機(jī)構(gòu)保障。
    3、投資主體多元化，擔(dān)保體系覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。隨著民營(yíng)資本大量進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)，山東省擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)由政府主導(dǎo)型轉(zhuǎn)向市場(chǎng)主導(dǎo)型和政府引導(dǎo)型，擔(dān)保機(jī)構(gòu)投資主體呈現(xiàn)多元化，已涵括"政府、民營(yíng)企業(yè)、境外投資者、自然人、國(guó)有企業(yè)"等，擔(dān)保機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善，擔(dān)保行業(yè)活力不斷增強(qiáng)，基本上形成了政策性、商業(yè)性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)多層發(fā)展的構(gòu)架體系，建立了擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間聯(lián)保、共保合作關(guān)系。今年山東省將消除擔(dān)�？瞻卓h做為加快全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的重要內(nèi)容，指導(dǎo)縣（市、區(qū)）通過(guò)財(cái)政注資、企業(yè)參股、民間資本參與等多種形式設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)。截至11月底，全省11個(gè)擔(dān)�？瞻卓h全部成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，初步形成了覆蓋省、市、縣等多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。
    4、人員素質(zhì)不斷提高，專業(yè)化經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)開始形成。2008年山東省正式啟動(dòng)了擔(dān)保從業(yè)人員專項(xiàng)培訓(xùn)工程，針對(duì)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的不同階段，制定了相應(yīng)的培訓(xùn)計(jì)劃。山東省聯(lián)合浙江大學(xué)管理學(xué)院、泰山管理學(xué)院分別舉辦了"山東省第一期擔(dān)保專業(yè)高級(jí)工商管理研修班"和"山東省首期擔(dān)保方向工商管理碩士（MBA）學(xué)位課程班"，共培訓(xùn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員80多名。同時(shí)通過(guò)在德州市建立的山東省信用擔(dān)保孵化基地，開展了信用擔(dān)保孵化培訓(xùn)，現(xiàn)已培訓(xùn)2000多名擔(dān)保從業(yè)人員。目前山東省擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)初步形成了多層次擔(dān)保專業(yè)人才培養(yǎng)的有效機(jī)制，專業(yè)化的擔(dān)保經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)初步形成。
    二、山東省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展中存在的主要問題
    山東省擔(dān)保業(yè)作為一個(gè)新興行業(yè)，在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在一些不容忽視的問題。主要有以下幾個(gè)方面：
    1、擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立缺乏準(zhǔn)入規(guī)定，造成了目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量多，規(guī)模小，發(fā)展水平層次不齊的現(xiàn)象。目前山東省擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均注冊(cè)資本為3676萬(wàn)元，從業(yè)人員10人，資本實(shí)力的薄弱和專業(yè)人才的缺乏，影響了擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。
    2、部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范。少數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏必要的管理制度和風(fēng)控制度，識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，加之沒有按照規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，致使擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)能力較弱。少數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金處于體外循環(huán)，資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性較差，影響了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償能力。今年受國(guó)際金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)的影響，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償壓力明顯增加。
    3、擔(dān)保和再擔(dān)保體系不完善。山東省沒有省級(jí)再擔(dān)保公司，擔(dān)保體系的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)缺少有效釋放和緩解的機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)對(duì)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作存有顧慮，導(dǎo)致銀保合作難以建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種受到限制，為中小企業(yè)擔(dān)保服務(wù)的能力不能充分發(fā)揮。
    4、政策落實(shí)不到位。如省政府魯政辦發(fā)[2007]34號(hào)文件明確規(guī)定了擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理反擔(dān)保抵押登記的職能部門，但目前反擔(dān)保抵押登記難問題仍然存在。

行業(yè)分類