2009-2012年中國電子支付市場分析與前景展望

　　2009年，中國電子支付市場延續(xù)了高速發(fā)展態(tài)勢，網(wǎng)上銀行交易額預(yù)計將達(dá)450萬億元，而第三方支付交易規(guī)模則有望超過7000億元�；仡櫴袌霰憩F(xiàn)，中國電子支付市場前進(jìn)的動力主要來自三個方面：業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)、政策法規(guī)體系。同時，市場的發(fā)展也相應(yīng)呈現(xiàn)出三大態(tài)勢：
　　網(wǎng)銀、第三方支付業(yè)務(wù)相互滲透
　　在電子支付市場發(fā)展初期，網(wǎng)銀的電子支付基礎(chǔ)地位明確，第三方支付則作為上層應(yīng)用，主要面向電子商務(wù)個人用戶。而支付渠道也主要以互聯(lián)網(wǎng)為主。
　　通過電子支付市場在過去一年的表現(xiàn)不難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銀功能正愈發(fā)完善，交易性質(zhì)的網(wǎng)上支付服務(wù)也逐漸納入到網(wǎng)銀的重點業(yè)務(wù)當(dāng)中。此外，手機(jī)網(wǎng)銀這一新興渠道的推廣力度也有所加強(qiáng)。第三方支付則一改上層應(yīng)用形態(tài)，“向下扎根”，通過郵政、手機(jī)、POS終端等渠道支持用戶充值，并將業(yè)務(wù)延伸到各行業(yè)，為企業(yè)提供支付解決方案，并逐漸覆蓋個人生活的方方面面。
　　今后，網(wǎng)銀和第三方支付的合作關(guān)系將融入更多的競爭元素，雙方均將進(jìn)一步延伸業(yè)務(wù)，更多的去貼近廣大用戶。網(wǎng)銀將進(jìn)一步拓展網(wǎng)上支付、生活繳費等業(yè)務(wù)，爭取更多的電子商務(wù)網(wǎng)站、商戶以及行業(yè)企業(yè)；而第三方支付則進(jìn)一步拓展充值渠道，業(yè)務(wù)也將向日常生活以及信貸、保險、投資理財?shù)冉鹑陬I(lǐng)域延伸。
　　支付工具與商務(wù)平臺結(jié)合愈發(fā)緊密
　　由于用戶的根本目的是商務(wù)交易流程的電子化，而電子支付是完善電子交易流程中的重要環(huán)節(jié)，卻非基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。所以，如果網(wǎng)上的信息渠道尚未打通，實現(xiàn)電子支付則無從談起。目前中國電子商務(wù)市場快速發(fā)展，但仍舊有廣大的商戶、企業(yè)沒有搭建起基本的電子商務(wù)平臺，存在巨大的電子商務(wù)需求缺口。因此，銀行和第三方支付廠商不再局限于電子支付服務(wù)，而應(yīng)提供一站式電子商務(wù)解決方案，或者聯(lián)合電子商務(wù)解決方案提供商，幫助客戶建立起完善的電子商務(wù)平臺，最終實現(xiàn)交易的全面電子化。其中，支付寶為代表的廠商則可能憑借集團(tuán)資源、自身電子商務(wù)平臺以及較為完整的解決方案，進(jìn)一步擴(kuò)大在第三方支付領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)先優(yōu)勢。
　　網(wǎng)銀平臺互聯(lián)消除銀行間壁壘，機(jī)構(gòu)登記加強(qiáng)市場監(jiān)管
　　前不久，央行表示將在2010年6月之前建立網(wǎng)上銀行互聯(lián)平臺。屆時，用戶登錄任何一家網(wǎng)銀，都可查詢其他行的自身賬戶信息，操作包括其他銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在內(nèi)的大多數(shù)業(yè)務(wù)，不會再因為使用不同發(fā)卡行的卡而使業(yè)務(wù)范圍受限。網(wǎng)銀賬戶的“一對多”將大大刺激用戶使用網(wǎng)銀的積極性和活躍度，尤其是高速發(fā)展的個人網(wǎng)銀用戶。此外，此舉也給業(yè)務(wù)實力相對較弱的中小銀行、地方性銀行帶來機(jī)會，拓展網(wǎng)銀用戶。而網(wǎng)銀的業(yè)務(wù)資源共享、安全保障和簡化操作也將成為未來幾年各銀行和相關(guān)服務(wù)商的業(yè)務(wù)重點。
　　09年4月，中國人民銀行決定對從事支付清算業(yè)務(wù)（網(wǎng)上支付；電子貨幣發(fā)行與清算；銀行票據(jù)跨行清算；銀行卡跨行清算）的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，旨在摸清相關(guān)機(jī)構(gòu)情況，為未來頒布的《支付清算組織管理辦法》提供決策依據(jù)，進(jìn)一步規(guī)范市場參與主體，加強(qiáng)非金融機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管。今后，第三方支付市場集中度將有所上升，部分規(guī)模小、運作不規(guī)范的支付公司將面臨政策門檻，甚至淡出市場。
　　總的來看，中國電子支付市場格局穩(wěn)中有變，銀行、非金融機(jī)構(gòu)合作更加深入，而競爭也將逐步顯現(xiàn)。同時，政府對市場的關(guān)注度和推進(jìn)力度也在提升，通過整合資源、加強(qiáng)監(jiān)管等手段保證市場健康有序、快速的發(fā)展。而各電子支付廠商的業(yè)務(wù)類型也將不斷豐富，解決方案日趨完善和成熟，服務(wù)、渠道盡力貼近大眾。中國電子支付市場將迎來贏來新機(jī)遇，邁入第二輪快速增長階段。