2013年信用擔保業(yè)發(fā)展策略

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊：

    盡快完善我國中小企業(yè)信用擔保體系配套的法律法規(guī) 

    完善《擔保法》《中小企業(yè)促進法》中關(guān)于中小企業(yè)信用擔保的相關(guān)內(nèi)容;提高中小企業(yè)信用擔保的規(guī)范性法律文件的整體效力;制定一部針對中小企業(yè)信用擔保的專門性法律，形成一套系統(tǒng)的法律體系;明確定位中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的法律地位、行業(yè)定位。在法律上對中小企業(yè)信用擔�；顒咏o予指導。 

    建立中小企業(yè)信用擔保資金的支持體系 

    一方面，要進一步加大財政扶持力度，由于地方財力有限，能投入信用擔保機構(gòu)的資金有限，應(yīng)建立國家級的專項資金支持體系，通過財政支持將資金注入信用擔保機構(gòu)。另一方面，要建立多層次、多渠道的融資渠道，如可以通過擴大社�；�金、企業(yè)年金、保險基金、郵政儲蓄等的融資力度獲取資金，有能力的、較大的商業(yè)型擔保機構(gòu)還可以通過上市融資等方式獲取資金。 

    建立完善的風險分散機制 

    首先，建立信用擔保風險分散機制，擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供了擔保業(yè)務(wù)，從而降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本并提高了信貸資金的安全性，協(xié)作銀行應(yīng)承擔一定的貸款風險，國家對承擔風險的比例可加以約束。其次，建立完善的再擔保機制，擔保機構(gòu)在承擔擔保責任的同時，可通過再擔保的方式將部分風險轉(zhuǎn)移給再擔保機構(gòu)。最后，要通過要求擔保機構(gòu)提取一定比例的風險準備，有效地實現(xiàn)風險補償，以保證其長期、持續(xù)發(fā)展。 

    推進政策性擔保釋放資金杠桿潛能 

    著力推進政策性信用擔保體系發(fā)展。從國際經(jīng)驗來看，中小企業(yè)信用擔保體系主要是以政策性擔保機構(gòu)為主體，意在通過非盈利性和公益性的扶持措施解決中小企業(yè)普遍面臨的融資困境。政策性擔保機構(gòu)包括：政府獨資、控股、參股和完全民間出資但以中小企業(yè)融資擔保為主要業(yè)務(wù)的非盈利性擔保機構(gòu)。因此，建議將我國中小企業(yè)信用擔保體系中的“政策性”擔保機構(gòu)與“商業(yè)性”擔保機構(gòu)明確區(qū)分開來，加大對政策性擔保機構(gòu)的政策、資金扶持力度，提高政策性擔保機構(gòu)擔保資金的放大倍數(shù)，健全擔保機構(gòu)的資本金補充制度，提高政策性擔保機構(gòu)在中小企業(yè)信用擔保行業(yè)中所占的比例。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)發(fā)布的《2013-2017年中國擔保市場運營態(tài)勢與戰(zhàn)略咨詢報告》 

    努力提高擔保資金放大杠桿倍數(shù)。由于我國中小企業(yè)信用擔保資金的放大倍數(shù)過低，僅依靠擔保業(yè)務(wù)很難實現(xiàn)盈利，因此擔保公司一方面可通過提高擔保費用率從擔保業(yè)務(wù)中獲得更高收益，另一方面還可采取多種經(jīng)營創(chuàng)收，其業(yè)務(wù)種類包括放債、短融、信托、間接擔保、小貸等與擔保相關(guān)的各種產(chǎn)品。必須改變目前行業(yè)過分依賴投資收益實現(xiàn)盈利的現(xiàn)狀，要通過提高擔保資金的放大倍數(shù)，促進融資性擔保機構(gòu)通過擔保業(yè)務(wù)形成可持續(xù)商業(yè)模式。 

    同時也應(yīng)該明確，中小企業(yè)信用擔保行業(yè)是高風險行業(yè)，不是高盈利的行業(yè)，是以政策性扶持為主，不以盈利為目的。對于商業(yè)性擔保機構(gòu)，如果風險控制水平能夠達到行業(yè)平均水平，且具有一定規(guī)模，也是可以獲得正常盈利水平的。 

    防患未然構(gòu)建“銀-擔”風險分擔機制 

    有效規(guī)范“銀-擔”風險分擔機制。推進擔保機構(gòu)與協(xié)作銀行平等合作，推進“銀-擔”風險分擔機制。從利益分析的角度來看，銀行收取利息，擔保公司收取擔保費，雙方都必須承擔相應(yīng)部分的風險成本。從風險控制的角度來看，風險分擔也可以避免銀行的不作為造成違約風險的蔓延。因此，對業(yè)績突出、制度健全、信用較高的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，協(xié)作銀行要切實分擔一定比例的受保企業(yè)信用風險，并且在交存保證金、放大倍數(shù)、單筆單戶限額等方面營造寬松環(huán)境，完善信用擔保行業(yè)的風險分擔機制，改變擔保機構(gòu)承擔絕大部分風險的現(xiàn)狀。 

    從國際經(jīng)驗來看，日本、美國等信用擔保體系發(fā)達的國家都有一個全國性的專門服務(wù)于中小企業(yè)的擔保體系。因此，建立全國性的中小企業(yè)信用擔保與再擔保機構(gòu)，對于提高擔保機構(gòu)話語權(quán)，建立合理的風險分擔機制也具有重要意義。 

    持續(xù)推動信用擔保行業(yè)優(yōu)化重組。針對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)“散、小、亂”問題突出的現(xiàn)狀，需要加快行業(yè)整合優(yōu)化重組。一是借助政府力量，重點扶持一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策、運行規(guī)范、信用高、風險控制好，以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的擔保機構(gòu)，加大對其稅收優(yōu)惠、風險補償?shù)日�策扶持力度；二是對業(yè)務(wù)開展不充分、運作不規(guī)范的擔保機構(gòu)進行規(guī)范整頓，引導經(jīng)營好的擔保機構(gòu)對其進行兼并重組；三是對長期未開展擔保業(yè)務(wù)、從事違法、違規(guī)業(yè)務(wù)的擔保機構(gòu)進行淘汰，依法進行取締和清理，以改善行業(yè)的整體環(huán)境。 

    完善監(jiān)管制度與防范金融風險。針對信用擔保行業(yè)的風險隱患問題，主管部門應(yīng)當加大對擔保機構(gòu)的風險監(jiān)管與風險警示，協(xié)調(diào)相關(guān)部門與地方政府建立健全監(jiān)管體系，切實履行監(jiān)管責任，組織開展專項風險排查，消除金融風險隱患。