2013年1季度我國銀行業(yè)基本運行態(tài)勢分析

 
一、存款分析

（一）人民幣存款增速保持較高水平

      2013年1季度，銀行業(yè)存款增速保持較高水平。1月，受市場資金出現(xiàn)松動影響，各大商業(yè)銀行存款增長明顯；2月，由于春節(jié)消費較為旺盛，存款增速有所放緩；進入3月，在銀行普遍調(diào)低理財產(chǎn)品預期收益的背景下，存款增速有所回升。3月末，金融機構(gòu)各項本外幣存款余額100.7萬億元，同比增長16%。其中，人民幣存款余額97.93萬億元，同比增長15.6%，分別比上月末和上年末高1.0個和2.2個百分點；外幣存款余額4416億美元，同比增長29.2%。從存款增量來看，1季度人民幣存款增加6.11萬億元，同比多增2.35萬億元；外幣存款增加314億美元，同比少增354億美元。

2011年1月～2013年3月人民幣存款余額及同比增速
 
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行

（二）非金融企業(yè)存款增長較快

從人民幣存款部門分布看，住戶存款平穩(wěn)增長，非金融企業(yè)存款增速回升。3月末，金融機構(gòu)住戶存款余額為44.3萬億元，同比增長16.5%，增速比上年末略回落0.2個百分點，比年初增加3.7萬億元，同比多增5587億元。非金融企業(yè)人民幣存款余額為34.3萬億元，同比增長14.5%，增速比上年末高6.6個百分點，比年初增加1.6萬億元，同比多增1.7萬億元。3月末，財政存款余額為2.5萬億元，比年初增加931億元，同比多增252億元。

2010年1季度～2013年1季度分部門當年累計存款增加額

 
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行

2011年1月～2013年3月人民幣貸款余額及同比增速

 
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行

       從新增人民幣貸款部門結(jié)構(gòu)來看，3月末，人民幣住戶貸款同比增長21.3%，增速比上年末提高2.7個百分點，比年初增加9751億元，同比多增4756億元。其中，個人住房貸款比年初增加4162億元，同比多增2860億元，3月末增速達17.6%，為2011年5月份以來新高。個人住房貸款增長較快，一是前期房地產(chǎn)市場回暖，個人住房貸款需求明顯回升，在“新國五條”及各地細則具體落實前出現(xiàn)的存量房集中成交進一步推升了房貸需求；二是個人住房貸款風險權(quán)重較低，金融機構(gòu)從節(jié)約資本角度考慮，有較強動力推動業(yè)務(wù)。非金融企業(yè)及其他部門貸款同比增長12.8%，比年初增加1.8萬億元，同比少增1751億元。

        從貸款期限來看，中長期貸款比年初增加1.4萬億元，同比多增5911億元，增量占比達51.7%，比2012年平均水平提高16.6個百分點；3月末增速為10.5%，比上年末回升1.5個百分點，為2012年3月份以來新高。這主要是因為個人住房貸款和固定資產(chǎn)貸款投放較多，共同推動了中長期貸款的較快增加。包含票據(jù)融資在內(nèi)的短期貸款平穩(wěn)增長，比年初增加1.3萬億元，同比少增2953億元。

2011年1月～2013年3月金融機構(gòu)人民幣貸款各利率區(qū)間占比

 
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行

在國際金融市場利率不斷走低、境內(nèi)外幣資金供求變動等因素的綜合作用下，外幣存貸款利率低位小幅波動。3月，活期、3個月以內(nèi)大額美元存款加權(quán)平均利率分別為0.11%和0.92%，比年初分別下降0.06個和上升0.41個百分點；3個月以內(nèi)、3（含）-6個月美元貸款加權(quán)平均利率分別為1.97%和2.16%，比年初分別下降0.05個和上升0.20個百分點。

（四）貸存比小幅提升

2013年1季度，受銀行高收益理財產(chǎn)品、民間借貸分流影響，銀行業(yè)存貸比出現(xiàn)小幅回升。3月末商業(yè)銀行存貸比為64.68%，較上年末提升0.68個百分點。

2011年1季度～2013年1季度商業(yè)銀行貸存比

 
數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會

三、流動性分析

（一）貨幣供應(yīng)量增速有所加快

2013年3月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為103.6萬億元，同比增長15.7%，增速比上年末高1.9個百分點。狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為31.1萬億元，同比增長11.8%，增速比上年末高5.3個百分點。流通中貨幣M0余額為5.5萬億元，同比增長11.8%，增速比上年末高4.1個百分點。第一季度現(xiàn)金凈投放801億元，同比多投放1955億元。

2011年1月～2013年3月各層次貨幣供應(yīng)量同比增速

 
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行

（二）社會融資規(guī)模高于上年同期，融資結(jié)構(gòu)更趨多元

1季度社會融資規(guī)模為6.16萬億元，比上年同期多2.27萬億元。其中，3月份社會融資規(guī)模為2.54萬億元，分別比上月和上年同期多1.48萬億元和6739億元。

從構(gòu)成看，融資結(jié)構(gòu)更趨多元。一是新增人民幣貸款多于上年同期，但占比下降。當季人民幣貸款占同期社會融資規(guī)模的44.7%，同比降低18.6個百分點。二是外幣貸款投放明顯加快，占比上升較多。當季新增外幣貸款占同期社會融資規(guī)模的7.2%，同比提高3.8個百分點。三是企業(yè)債券凈融資創(chuàng)歷史最高水平，非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資同比繼續(xù)減少。當季企業(yè)債券凈融資7520億元，占同期社會融資規(guī)模的12.2%，同比提高2.0個百分點；非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資617億元，比上年同期少258億元。四是實體經(jīng)濟通過金融機構(gòu)表外獲得的融資明顯增多。第一季度實體經(jīng)濟以委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票方式合計融資2.02萬億元，比上年同期多1.33萬億元。其中，信托貸款增加8230億元，為季度最高水平，同比多增6443億元。