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我國壽險(xiǎn)業(yè)競爭現(xiàn)狀分析

Tag：壽險(xiǎn)業(yè)  
    內(nèi)容提示：如何推陳出新，推出更符合消費(fèi)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，成了年后各家保險(xiǎn)公司“招攬生意”的必修課。創(chuàng)新也會有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)也會遭遇叫好不叫座的尷尬。

    據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，今年1月至2月，國壽、平安、太保、新華、泰康合計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約10708億元，約占全國壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的一半。也就是說， 其余50多家壽險(xiǎn)公司，在爭奪剩余一半的市場份額，其競爭激烈程度不言而喻。

　　于是，如何推陳出新，推出更符合消費(fèi)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，成了年后各家保險(xiǎn)公司“招攬生意”的必修課。某壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前大型保險(xiǎn)公司在市場 份額方面優(yōu)勢突出，如果中小保險(xiǎn)公司一味跟隨大公司產(chǎn)品路線，那么無疑沒有任何優(yōu)勢而言。中小保險(xiǎn)公司如若想發(fā)展，只有形成差異化、個(gè)性化的創(chuàng)新路線，才 能使中小公司找到適合自己的一片天地。

　　最吸引眼球的，當(dāng)屬中國人壽（601628）推出的 “福祿尊享”分紅型保險(xiǎn)，其中3年期產(chǎn)品門檻為每年最低繳納50萬元保險(xiǎn)費(fèi)，5年期每年繳納30萬元，10年期每年繳納20萬元，保費(fèi)最低門檻150萬 元，且上不封頂，堪稱最貴的富人險(xiǎn)。信誠人壽于4月上市的具有分紅功能的年金產(chǎn)品——“安享未來C款”，該產(chǎn)品鎖定銀行高端客戶，年交保費(fèi)門檻在100萬 以上。公司還表示，總保費(fèi)5000萬以下免提供財(cái)務(wù)資料和體檢報(bào)告。此外，近期推出的富人險(xiǎn)還有，中德安聯(lián)1月推出的包含養(yǎng)老、重疾康復(fù)、財(cái)富傳遞等功能 的保險(xiǎn)產(chǎn)品，年均繳保費(fèi)可達(dá)20萬元，而平安、太平人壽、泰康人壽、新華人壽等公司在去年就推出了類似的富人險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　陽光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更是推陳出新,推出“新產(chǎn)業(yè)工人意外傷害保險(xiǎn)”,專為新產(chǎn)業(yè)工人開發(fā),契合農(nóng)民工實(shí)際需要。太平洋（601099）產(chǎn)險(xiǎn)則跨界攜手交通銀 行（601328）,在全國范圍內(nèi)首次推出銀行賬戶盜竊保險(xiǎn)新產(chǎn)品,為銀行借記卡個(gè)人客戶使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行賬戶提供安全保障,填補(bǔ)了電子消費(fèi)時(shí)代保 險(xiǎn)產(chǎn)品的空白。

　　新學(xué)期伊始,少兒險(xiǎn)也成為保險(xiǎn)市場上的熱點(diǎn)品種。聯(lián)泰大都會人壽推出一款少兒重大疾病新品——附加健康寶貝少兒長期重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品,提供20種重大 疾病保障。昆侖健康保險(xiǎn)推出“健康寶城鎮(zhèn)居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（少兒版）”,對學(xué)生兒童的健康風(fēng)險(xiǎn)保障做更進(jìn)一步的補(bǔ)充。友邦保險(xiǎn)也于不久前推出“聚寶盆 Ⅱ”,為上學(xué)的孩子匯聚教育金,以減輕日益沉重的家庭教育費(fèi)用支出負(fù)擔(dān)。

　　一季度隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、房價(jià)攀升,理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品再次得寵,各家保險(xiǎn)公司使出渾身解數(shù),不斷推陳出新吸消費(fèi)者的眼球。

　　平安人壽近期推出“金裕人生”兩全分紅險(xiǎn),特點(diǎn)是終身領(lǐng)取,持續(xù)累積財(cái)富。該產(chǎn)品另一個(gè)特點(diǎn)是彈性自如,特設(shè)3年及5年短期交費(fèi)選擇,資金運(yùn)用自己做 主。當(dāng)急需用現(xiàn)金時(shí),還可以最高申請現(xiàn)金價(jià)值的80％,進(jìn)行保單貸款。另外,平安人壽還同時(shí)推出了其相應(yīng)的附加重疾險(xiǎn)——“附加金裕人生提前給付重大疾病 保險(xiǎn)”。

　　太平人壽也緊跟“潮流”,推出了“財(cái)富定投”兩全分紅險(xiǎn)。據(jù)介紹,這是一款創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,分紅方式為增額分紅,以“抗通脹、保資產(chǎn)”為特點(diǎn),通 過保費(fèi)的定期投入和生存保險(xiǎn)金的定期返還,幫助理財(cái)人士獲得長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流;并以多種繳費(fèi)年限與生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取比例的配合,滿足投保人短期消費(fèi)需求和中 長期理財(cái)需求。

　　此外,新華保險(xiǎn)根據(jù)消費(fèi)者“防通脹、防風(fēng)險(xiǎn)、求穩(wěn)健”的理財(cái)需求，適時(shí)推出了戰(zhàn)略性創(chuàng)新產(chǎn)品“尊享人生”理財(cái)計(jì)劃。中宏人壽也推出中宏長保無憂兩全保 險(xiǎn)——新黃金套餐（分紅型），其中對“原位癌”提供保障,亦成為此款產(chǎn)品一個(gè)重要的特色。

　　除了理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品被推崇之外,保險(xiǎn)新品市場上還有另一個(gè)亮點(diǎn),那就是終身醫(yī)療險(xiǎn)又重出江湖。業(yè)內(nèi)人士分析,在保險(xiǎn)產(chǎn)品日益回歸保障的大趨勢下,終身 醫(yī)療險(xiǎn)的熱銷也就在情理之中了,而終身醫(yī)療險(xiǎn)的最大賣點(diǎn)還是在保證續(xù)保方面。

　　光大永明人壽3月份上市了一款附加終身醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品,在合同有效期內(nèi),無條件保證續(xù)保,且保費(fèi)也不會隨客戶健康變化、年齡增長而增加,最高可保障至 100周歲。作為純保障型醫(yī)療險(xiǎn),以6萬元保額為例,年交保費(fèi)只需幾百元;理賠簡便,住院期間提供每年最多365天的住院津貼。

　　保監(jiān)會副主席周延禮曾將創(chuàng)新比喻為“解決保險(xiǎn)業(yè)突出問題的金鑰匙”。他說：“保險(xiǎn)業(yè)存在的許多矛盾和問題，都是在傳統(tǒng)的體制和思維模式下產(chǎn)生的，需要 用創(chuàng)新的方法解決。”的確，無論是調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓寬保險(xiǎn)覆蓋面，還是適應(yīng)國際競爭和金融業(yè)綜合經(jīng)營的新形勢，都要求保險(xiǎn)從業(yè)人員以創(chuàng)新的思路、創(chuàng)新 的模式，走創(chuàng)新的發(fā)展道路。

　　不過需要注意的是，創(chuàng)新也會有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)也會遭遇叫好不叫座的尷尬。例如曾經(jīng)推出的婚慶責(zé)任險(xiǎn)，就遭遇了市場冷淡。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，充分 的市場調(diào)研是推出創(chuàng)新產(chǎn)品的基礎(chǔ)和前提，消費(fèi)者的需求是產(chǎn)品創(chuàng)新的導(dǎo)向。

　　近期，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品，追求個(gè)性化，力求在市場中能夠以差異化競爭而取勝。毋庸置疑，對于機(jī)構(gòu)而言，是機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)并存，而作為消費(fèi) 者，創(chuàng)新產(chǎn)品到底是噱頭還是實(shí)惠？關(guān)鍵還得有一雙慧眼，識別產(chǎn)品的特點(diǎn)，選擇真正適合自己的產(chǎn)品。

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