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中小企業(yè)融資渠道與規(guī)模淺析

Tag：企業(yè)融資  
中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    1、我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及成因 

    隨著我國(guó)中小企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，其融資需求日益增大，與此相適應(yīng)，我國(guó)中小企業(yè)融資方式逐漸呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。目前我國(guó)中小企業(yè)融資渠道主要包括銀行貸款、發(fā)行股票或債券、金融租賃、民間借貸以及近年來興起的風(fēng)險(xiǎn)投資等多種形式。盡管我國(guó)中小企業(yè)融資渠道有多元化的趨勢(shì)，但總體來看，直接融資準(zhǔn)入門檻高，能夠通過上市或者風(fēng)險(xiǎn)投資渠道獲得資本的企業(yè)有限；民間信貸目前在我國(guó)并不規(guī)范，普遍缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來源。銀行貸款仍是中小企業(yè)最重要的外部融資渠道。 

    （1）銀行融資狀況。據(jù)人民銀行初步統(tǒng)計(jì)，截至2011年末，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款余額21.8萬億元，同比增長(zhǎng)18.6%，增速比大型企業(yè)貸款高7.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，小企業(yè)貸款余額10.8萬億元，同比增長(zhǎng)25.8%，增速分別高于大型和中型企業(yè)貸款14.2和12.5個(gè)百分點(diǎn)。 

    小企業(yè)貸款余額僅占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的40%。對(duì)于中小企業(yè)來說，取得銀行貸款是很困難的。中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人，一些基層銀行授權(quán)有限，這就使得許多中小企業(yè)很難通過銀行取得貸款。中小企業(yè)借款一般為小額短期借款，又因?yàn)橹行∑髽I(yè)貸款監(jiān)控成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，銀行信貸資金主要來源于追求低風(fēng)險(xiǎn)低收益的單位和個(gè)人存款，不應(yīng)投向高風(fēng)險(xiǎn)的借款人，所以銀行一般不愿意借款給中小企業(yè)。此外，信用評(píng)價(jià)體系和擔(dān)保體系的不健全，讓銀行承擔(dān)了過大的決策成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。在預(yù)期收益并不是很大的情況下，銀行對(duì)中小企業(yè)表現(xiàn)出來的大多為惜貸。 

    （2）資本市場(chǎng)融資狀況。目前，中小企業(yè)在資本市場(chǎng)融資的狀況并不十分理想。雖然2004年5月27日在深圳交易所啟動(dòng)了中小企業(yè)融資板塊，但是只能解決極少數(shù)高新科技中小企業(yè)融資問題，而且收到的效果不容樂觀。2009年10月30日第一批創(chuàng)業(yè)板上市，給中小企業(yè)的直接融資帶來了一絲希望，但是相對(duì)于約400萬家的中小企業(yè)總量，創(chuàng)業(yè)板的市場(chǎng)容量還是很小的。 

    公司債券的發(fā)行又受到政府的嚴(yán)格控制，而且其規(guī)模由國(guó)家根據(jù)每年宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況決定，并具體分配到各地、各部門。這些因素造成了中小企業(yè)很難通過資本市場(chǎng)籌集到資金。由于證券市場(chǎng)門檻高，為籌得更多的資金，各地、各部委都競(jìng)相推薦大公司上市，這也導(dǎo)致中小企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)融資非常困難。 

    （3）民間融資狀況。長(zhǎng)期以來，多數(shù)中小企業(yè)在民間融資，采取職工入股的方式籌集資金，或借民間的高利貸。盡管籌資成本較高，但由于手續(xù)簡(jiǎn)便、資金到賬及時(shí)，多數(shù)中小企業(yè)還是愿意通過民間借貸融資。但由于民間資本規(guī)模有限、風(fēng)險(xiǎn)很大、且具有很大的不穩(wěn)定性，所以中小企業(yè)不能長(zhǎng)期依靠民間融資。 

    （4）其他融資渠道。其他渠道包括政府設(shè)立的創(chuàng)業(yè)扶持基金，政策性貸款。對(duì)于政府來說，中小企業(yè)效益不穩(wěn)定、貸款回收不好、信譽(yù)差，所以銀行一般對(duì)中小企業(yè)貸款十分謹(jǐn)慎，條件較為苛刻。 

    我國(guó)的中小企業(yè)大部分屬于非公有制經(jīng)濟(jì)。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視中小企業(yè)的發(fā)展，先后就促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展作出一系列決策部署。各地區(qū)、各部門認(rèn)真貫徹落實(shí)，積極采取有效措施，不斷改善發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。 

    中小企業(yè)的融資體系解析 

    中小企業(yè)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在繁榮經(jīng)濟(jì)、增加就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、擴(kuò)大出口等方面發(fā)揮著越來越重要的作用，已成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。企業(yè)發(fā)展就需要資金，因?yàn)橘Y金是企業(yè)發(fā)展的源動(dòng)力。 

    1、從資金來源可分為內(nèi)源中小企業(yè)融資和外源中小企業(yè)融資。 

    （1）內(nèi)源中小企業(yè)融資主要是指企業(yè)的自有資金和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的資金積累部分； 

    （2）外源中小企業(yè)融資即企業(yè)的外部來源部分，主要包括直接中小企業(yè)融資和間接中小企業(yè)融資兩類方式，直接中小企業(yè)融資是指企業(yè)進(jìn)行的首次上市募集資金、配股和增發(fā)等股權(quán)中小企業(yè)融資活動(dòng)，所以也稱為股權(quán)中小企業(yè)融資；間接中小企業(yè)融資是指企業(yè)資金來自于銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的貸款等債權(quán)中小企業(yè)融資活動(dòng)，所以也稱為債務(wù)中小企業(yè)融資。隨著技術(shù)的進(jìn)步和生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，單純依靠?jī)?nèi)部中小企業(yè)融資已經(jīng)很難滿足企業(yè)的資金需求，外部中小企業(yè)融資已成為企業(yè)獲取資金的重要方式。 

    2、從時(shí)間上還可分為短期籌資和長(zhǎng)期籌資。 

    （1）短期籌資具有籌資速度快、容易取得、籌資富有彈性、成本較低、風(fēng)險(xiǎn)高等特點(diǎn)。籌資方式有短期借款和商業(yè)信用兩種。 

    ①短期借款是指企業(yè)向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借入、期限在一年以內(nèi)（含一年）的借款，限制條款較多，籌資數(shù)額有限； 

    ②商業(yè)信用是指商品交易中的延期付款或延期交貨所形成的借貸關(guān)系，是企業(yè)間的一種直接信用關(guān)系，主要方式有賒銷商品、預(yù)收貨款、商業(yè)匯票，特點(diǎn)是籌資便利、成本低，限制條件少，但信用期限較短，資金成本較高。中小企業(yè)利用短期籌資方式是不能達(dá)到企業(yè)規(guī)模發(fā)展和壯大的，只能在資金偶爾周轉(zhuǎn)不暢時(shí)臨時(shí)過度一下，以解燃眉之急。 

    （2）長(zhǎng)期籌資具有籌資數(shù)額大、影響時(shí)間長(zhǎng)、發(fā)生次數(shù)較少、資金成本較高等特點(diǎn)。主要方式有吸收直接投資、發(fā)行普通股票、長(zhǎng)期借款、發(fā)行債券、發(fā)行認(rèn)股權(quán)證和認(rèn)沽權(quán)證、中小企業(yè)融資租賃等。這些籌資方式有利于中小企業(yè)的中小企業(yè)融資需要，有利于中小企業(yè)的發(fā)展和壯大。 
    ①企業(yè)采用吸收直接投資方式籌集的資金一般可分為三類：吸收國(guó)家投資、吸收法人投資和吸收個(gè)人投資。主要特點(diǎn)是有利于增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)，有利于盡快形成生產(chǎn)能力，有利于降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但資金成本較高，容易分散企業(yè)控制權(quán)，所以中小企業(yè)一般不使用這種籌資方式。 

    ②發(fā)行普通股是股權(quán)中小企業(yè)融資的一種，企業(yè)采用發(fā)行普通股中小企業(yè)融資是中小企業(yè)的主要中小企業(yè)融資方式，也是中小企業(yè)快速發(fā)展應(yīng)采取的重要手段。發(fā)行股票是一種資本金中小企業(yè)融資，投資者對(duì)企業(yè)利潤(rùn)有要求權(quán)，但是所投資金不能收回，投資者所冒風(fēng)險(xiǎn)較大，因此要求的預(yù)期收益也比銀行高，從這個(gè)角度而言，股票中小企業(yè)融資的資金成本比銀行借款高。 

    ③銀行長(zhǎng)期借款是中小企業(yè)常用的中小企業(yè)融資渠道，但銀行有自己的風(fēng)險(xiǎn)控制原則，這是由銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的。主要不足在條件要求高、借款期限相對(duì)較短、借款額度相對(duì)也小。對(duì)于中小企業(yè)來說，通過信用擔(dān)保的方式獲取銀行貸款是一種可行手段。信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。由于擔(dān)保的介入，分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行資產(chǎn)的安全性得到保證，企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來。 

    ④債權(quán)中小企業(yè)融資是中小企業(yè)基本的中小企業(yè)融資方式，債權(quán)中小企業(yè)融資主要有向金融機(jī)構(gòu)貸款和發(fā)行企業(yè)債券兩種形式。一是貸款。目前中小企業(yè)主要是采用向金融機(jī)構(gòu)貸款的方式中小企業(yè)融資，一般有抵押貸款、信用貸款、質(zhì)押貸款等形式。二是發(fā)行債券中小企業(yè)融資。中小企業(yè)發(fā)行債券中小企業(yè)融資的情況較少，但也是中小企業(yè)融資的一條重要的中小企業(yè)融資渠道。 

    ⑤發(fā)行認(rèn)股權(quán)證和認(rèn)沽權(quán)證是目前中小企業(yè)最少使用的籌資方式，認(rèn)股權(quán)證是通過標(biāo)的股份的上漲獲利，認(rèn)沽權(quán)證是通過標(biāo)的股份的下跌而獲利。 

    ⑥金融租賃是中小企業(yè)融資的一種創(chuàng)新形式，是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型中小企業(yè)融資方式。出租人根據(jù)承租人選定的租賃設(shè)備和供應(yīng)廠商，以對(duì)承租人提供資金融通為目的而購買該設(shè)備，承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同，以支付租金為代價(jià)，而獲得該設(shè)備的長(zhǎng)期使用權(quán)。國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家的中小企業(yè)融資租賃業(yè)已成為一種發(fā)展趨勢(shì)，我國(guó)已經(jīng)入世，實(shí)現(xiàn)金融租賃業(yè)同國(guó)際接軌，促進(jìn)其健康、規(guī)范發(fā)展可以有效地解決中小企業(yè)融資難的問題。 

    另外，一個(gè)正在興起的中小企業(yè)融資渠道是票據(jù)中小企業(yè)融資。企業(yè)存入保證金（10%至70%不等，視企業(yè)信用程度而定)，剩余部分由擔(dān)�；蛘哔|(zhì)押保證，銀行即可開出銀行承兌匯票支持企業(yè)資金需求。對(duì)有真實(shí)貿(mào)易背景的中小企業(yè)，票據(jù)中小企業(yè)融資不僅容易獲得，而且成本較低。依據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》中規(guī)定，各地政府也制定了相應(yīng)的優(yōu)惠政策，包括設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金、創(chuàng)業(yè)基金、科技發(fā)展基金、扶持農(nóng)業(yè)基金、技術(shù)改造基金等。這些基金的特點(diǎn)是利息低，甚至免利息，償還的期限長(zhǎng)，甚至不用償還。但是要獲得這些基金必須符合一定的政策條件。也是中小企業(yè)融資的一個(gè)重要渠道。結(jié)論：熟悉各種中小企業(yè)融資方式和渠道的特點(diǎn)，有利于中小企業(yè)開展中小企業(yè)融資促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展。同時(shí)積極了解新的中小企業(yè)融資手段、充分利用國(guó)家相關(guān)優(yōu)惠政策也是中小企業(yè)做好中小企業(yè)融資工作的重要補(bǔ)充。 

    (一)出臺(tái)扶持中小企業(yè)發(fā)展的法律和政策措施。 

    2002年6月29日，第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十八次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，標(biāo)志著我國(guó)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展走上規(guī)范化和法制化軌道。有關(guān)部門相繼出臺(tái)配套文件50多個(gè)，各省(區(qū)、市)出臺(tái)配套文件200多個(gè)，21個(gè)省(區(qū)、市)制定了地方法規(guī)。2005年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》(國(guó)發(fā)[2005]3號(hào))印發(fā)，提出了36條鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施。十屆全國(guó)人大四次會(huì)議通過的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要》提出，實(shí)施中小企業(yè)成長(zhǎng)工程，推動(dòng)中小企業(yè)提高整體素質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。此外，有關(guān)方面還就加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)、規(guī)范設(shè)立與運(yùn)作創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金、推動(dòng)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新等提出指導(dǎo)意見。目前，落實(shí)國(guó)發(fā)[2005]3號(hào)文的配套文件已基本制定完畢，非公有制企業(yè)開始進(jìn)入能源、通信、軍工、民航、鐵路、文化、旅游以及公用事業(yè)等領(lǐng)域。為幫助中小企業(yè)克服金融危機(jī)帶來的困難，保持穩(wěn)定發(fā)展，今年8月19日，國(guó)務(wù)院第77次常務(wù)會(huì)議專題研究部署中小企業(yè)發(fā)展工作，會(huì)后經(jīng)修改印發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》(國(guó)發(fā)[2011]36號(hào))，提出了進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的29條政策意見。 

    (二)加大對(duì)中小企業(yè)的財(cái)稅支持力度。 

    按照中小企業(yè)促進(jìn)法的規(guī)定，中央財(cái)政預(yù)算設(shè)立了中小企業(yè)科目，安排了扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)資金，并逐年增加資金規(guī)模。2008年，中央財(cái)政安排專項(xiàng)資金49.9億元，較上年增長(zhǎng)75%。2011年，中央財(cái)政安排專項(xiàng)資金108.9億元，用于支持中小企業(yè)發(fā)展；在中央預(yù)算內(nèi)企業(yè)技術(shù)改造專項(xiàng)投資中，安排30億元支持中小企業(yè)特別是小企業(yè)技術(shù)改造，在切塊地方的技術(shù)改造專項(xiàng)投資中，68%的資金用在了中小企業(yè)。為發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)社會(huì)資金的引導(dǎo)作用，積極探索和實(shí)踐中小企業(yè)基金的設(shè)立和運(yùn)作，2007年中央財(cái)政設(shè)立了科技型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，一些地方也設(shè)立了扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。 

    在稅收政策方面，對(duì)符合條件的小型微利企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，分別減按20%和15%的稅率征收企業(yè)所得稅，對(duì)小規(guī)模納稅人增值稅征收率統(tǒng)一下調(diào)到3%。出臺(tái)了創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)股權(quán)投資稅收優(yōu)惠政策。同時(shí)，按照正稅清費(fèi)的原則，深入開展減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)工作。從2008年9月起，在全國(guó)統(tǒng)一停止征收個(gè)體工商戶管理費(fèi)和集貿(mào)市場(chǎng)管理費(fèi)，今年1月起取消和停止征收100項(xiàng)行政事業(yè)性收費(fèi)，合計(jì)每年減免金額約360億元。各地區(qū)也對(duì)本地區(qū)出臺(tái)的收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行全面清理，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。 

    為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，去年下半年以來，國(guó)家七次提高部分勞動(dòng)密集型商品、附加值和技術(shù)含量高商品的出口退稅率。為扶持中小企業(yè)發(fā)展，決定自2011年1月1日至2011年12月31日，對(duì)年應(yīng)納稅所得額低于3萬元(含3萬元)的小型微利企業(yè)，其所得減按50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅。為幫助困難企業(yè)渡過難關(guān)，鼓勵(lì)企業(yè)盡量不裁員或少裁員，采取了允許困難企業(yè)在一定期限內(nèi)緩繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、階段性降低四項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率、使用失業(yè)保險(xiǎn)基金支付社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼和崗位補(bǔ)貼、鼓勵(lì)和引導(dǎo)職工與企業(yè)依法平等協(xié)商等措施，幫助企業(yè)穩(wěn)定勞動(dòng)關(guān)系、穩(wěn)定就業(yè)。上述政策，受益主體大多是中小企業(yè)。 

    (三)采取積極措施緩解中小企業(yè)融資困難。 

    一是改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。加強(qiáng)宏觀信貸政策指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算等六項(xiàng)機(jī)制入手，建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。放寬金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款呆帳核銷條件，落實(shí)中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準(zhǔn)備金政策。推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等地區(qū)性中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。中小企業(yè)信用體系建設(shè)取得新的進(jìn)展，累計(jì)補(bǔ)充完善了190萬戶中小企業(yè)的信用信息。去年下半年以來，多次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和貸款基準(zhǔn)利率，明確提出2011年小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年的目標(biāo)。截至今年三季度末，小企業(yè)銀行貸款比年初增長(zhǎng)26.98%，占企業(yè)貸款增加額的22.4%，高于全部企業(yè)貸款增長(zhǎng)1.87個(gè)百分點(diǎn)。 

    二是支持建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。通過營(yíng)業(yè)稅減免、各項(xiàng)準(zhǔn)備金稅前提取、資本金注入、擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)貼等扶持政策，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系取得了迅速發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)到2011年底，全國(guó)設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)4800多家，共籌集擔(dān)保資金2500多億元；累計(jì)為115萬戶(次)企業(yè)提供擔(dān)�？傤~2.6萬億元。 

    三是不斷拓寬中小企業(yè)的融資渠道。2004年5月推出中小企業(yè)板以來，為306家成長(zhǎng)性較好的中小企業(yè)上市融資1203億元。今年10月，創(chuàng)業(yè)板掛牌，首批掛牌上市的28家企業(yè)共募集資金155億元。同時(shí)，推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)行短期融資券和集合債券等，啟動(dòng)了中小企業(yè)集合票據(jù)試點(diǎn)以及區(qū)域性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)試點(diǎn)等工作。 

    (四)積極推進(jìn)中小企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)。 

    實(shí)施了中小企業(yè)成長(zhǎng)工程和中小企業(yè)信息化推進(jìn)工程，開展了以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作，支持和引導(dǎo)中小企業(yè)加快調(diào)整結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新、實(shí)現(xiàn)集聚發(fā)展和開展節(jié)能減排，提高信息化應(yīng)用水平。不少中小企業(yè)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)能力提高，質(zhì)量、專利、名牌意識(shí)增強(qiáng)，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。一些地區(qū)利用區(qū)域優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)中小企業(yè)集聚發(fā)展，全國(guó)已形成一定規(guī)模的產(chǎn)業(yè)集群2000多個(gè)。一批中小企業(yè)在“專、精、特、新”發(fā)展方面邁出了步伐。2004年以來，中央財(cái)政資金支持中小企業(yè)專業(yè)化、與大企業(yè)協(xié)作配套等技術(shù)進(jìn)步項(xiàng)目2468個(gè)，技術(shù)改造項(xiàng)目3978個(gè)。截至2011年底，中央財(cái)政累計(jì)支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目20297項(xiàng)。支持利用閑置廠房和場(chǎng)地，建設(shè)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地143個(gè)，帶動(dòng)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)。 

    (五)大力加強(qiáng)服務(wù)體系建設(shè)。 

    加快發(fā)展為中小企業(yè)提供職業(yè)培訓(xùn)、管理咨詢、信用評(píng)價(jià)、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)等服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，積極發(fā)揮協(xié)會(huì)、商會(huì)及工商聯(lián)等組織的作用。自2003年以來，組織實(shí)施了中小企業(yè)銀河培訓(xùn)工程，累計(jì)對(duì)30萬小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行了政策法規(guī)以及工商管理知識(shí)等培訓(xùn)，對(duì)12萬戶新創(chuàng)辦的小企業(yè)提供了創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)集群或中小企業(yè)集聚區(qū)，支持建設(shè)了中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)152個(gè)，帶動(dòng)了地方中小企業(yè)公共服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。全國(guó)建成留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)園130多家，科技企業(yè)孵化器674家，生產(chǎn)力促進(jìn)中心1497家。強(qiáng)化中國(guó)中小企業(yè)信息網(wǎng)的服務(wù)功能，組織開展了中小企業(yè)管理咨詢服務(wù)活動(dòng)。連續(xù)7年舉辦全國(guó)中小企業(yè)網(wǎng)上招聘高校畢業(yè)生活動(dòng)，約有4萬戶中小企業(yè)和24萬高校畢業(yè)生免費(fèi)發(fā)布了招聘和求職信息。成立全國(guó)以及區(qū)域性中小企業(yè)協(xié)會(huì)95家，各類中小企業(yè)服務(wù)中心425家。 

    (六)積極推進(jìn)中小企業(yè)國(guó)際交流合作。 

    加強(qiáng)與有關(guān)國(guó)家和國(guó)際組織在中小企業(yè)領(lǐng)域的合作與交流，先后簽署合作協(xié)議12個(gè)。批準(zhǔn)成立了中國(guó)─東盟中小企業(yè)投資基金、中國(guó)─比利時(shí)直接股權(quán)投資基金和中意曼達(dá)林基金。舉辦了APEC中小企業(yè)部長(zhǎng)會(huì)議和首屆亞歐會(huì)議中小企業(yè)部長(zhǎng)級(jí)會(huì)議。在中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓資金、出口退稅以及出口信用保險(xiǎn)等政策的支持下，中小企業(yè)出口產(chǎn)品規(guī)模和質(zhì)量穩(wěn)步提高。截至2008年底，近2萬家中小企業(yè)出口從無到有，4,700多家企業(yè)出口業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)。先后舉辦六屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)，境內(nèi)外參展企業(yè)累計(jì)2.15萬家，舉辦五屆APEC中小企業(yè)技術(shù)交流暨展覽會(huì)。今年9月舉辦的第六屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)暨中國(guó)西班牙中小企業(yè)博覽會(huì)，促成合作項(xiàng)目961個(gè)，合作金額1240億元。 

    總體看，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)工作取得積極成效。中小企業(yè)快速發(fā)展，環(huán)境不斷優(yōu)化，企業(yè)素質(zhì)不斷提高，競(jìng)爭(zhēng)力明顯增強(qiáng)。以工業(yè)為例，2008年末，規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)戶數(shù)、全部從業(yè)人員年平均人數(shù)、工業(yè)總產(chǎn)值、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與2003年相比，分別增長(zhǎng)118%、55%、262%和261%。在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中，中小企業(yè)發(fā)揮了重要作用。 

    2011年，按照國(guó)務(wù)院的部署和要求，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議）以促進(jìn)規(guī)范發(fā)展，防范化解風(fēng)險(xiǎn)為主線，加快完善制度建設(shè)，推動(dòng)各�。▍^(qū)、市）人民政府及其融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門（以下簡(jiǎn)稱地方監(jiān)管部門）完成融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓工作，融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得積極進(jìn)展，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理逐步規(guī)范，監(jiān)管架構(gòu)基本建立，融資性擔(dān)保行業(yè)初步納入良性發(fā)展的軌道。 

    從行業(yè)發(fā)展情況來看，2011年融資性擔(dān)保行業(yè)總體運(yùn)行基本平穩(wěn)，發(fā)展速度較快。機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快。截至2011年末，全國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，較上年末增加2372家，增長(zhǎng)39.3%，其中，國(guó)有控股占18.7%，民營(yíng)及外資控股占81.3%，民營(yíng)及外資控股機(jī)構(gòu)占比同比增加5個(gè)百分點(diǎn)。在保余額總計(jì)19120億元，較年初增加5374億元，增長(zhǎng)39.1%。 

    資本和撥備增多。截至2011年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長(zhǎng)57.2%。凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長(zhǎng)63.8%。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金余額184億元，較上年末增長(zhǎng)71.8%，占年度擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的51%；擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金余額316億元，較上年末增長(zhǎng)82.7%，占年末擔(dān)保責(zé)任余額的1.7%。擔(dān)保準(zhǔn)備金合計(jì)560億元，較上年末增長(zhǎng)34.1%；擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率為607.5%，較上年末增加100個(gè)百分點(diǎn)。 

    支持中小微企業(yè)融資的作用進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2011年末，融資性擔(dān)保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔(dān)保貸款），同比增長(zhǎng)39.8%。其中，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長(zhǎng)40.5%，占融資性擔(dān)保貸款余額的77.3%。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難問題。 

    融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)一步加強(qiáng)。截至2011年末，與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總計(jì)15997家（含分支機(jī)構(gòu)），同比增長(zhǎng)32.6%。融資性擔(dān)保貸款余額12747億元，較上年末增加3629億元，增長(zhǎng)39.8%；融資性擔(dān)保貸款戶數(shù)18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長(zhǎng)9.6%。融資性擔(dān)保貸款在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款中余額占比2.2%，戶數(shù)占比9.7%，較上年末分別增加0.4和0.5個(gè)百分點(diǎn)。 

    從行業(yè)監(jiān)管情況來看，2011年融資性擔(dān)保行業(yè)完成全面規(guī)范整頓，監(jiān)管制度體系不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)防范化解力度不斷加強(qiáng)。 

    全面完成規(guī)范整頓，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。2011年，通過融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓，提升規(guī)范了融資性擔(dān)保行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，一批相對(duì)較為規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得經(jīng)營(yíng)許可證，一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營(yíng)行為、明確了監(jiān)管對(duì)象、鍛煉了監(jiān)管隊(duì)伍，行業(yè)地位和形象有所提升，銀擔(dān)合作的基礎(chǔ)和環(huán)境有所改善，促進(jìn)了融資性擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《2012-2016年中國(guó)民間融資行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局與投資前景分析研究報(bào)告》

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