我國網(wǎng)上銀行發(fā)展前景分析
中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊:
內(nèi)容提要:銀行業(yè)是一個服務(wù)性行業(yè),與人們的生活有著千絲萬縷的聯(lián)系。電子商務(wù)正在使人們的生活發(fā)生顯著的變化,網(wǎng)上銀行突破了時間和空間限制,正在受到越來越多客戶的歡迎,這無疑為我國商業(yè)銀行提供了一個難得的發(fā)展良機。
2010-2015中國網(wǎng)上銀行行業(yè)市場調(diào)研及投資戰(zhàn)略咨詢報告
互聯(lián)網(wǎng)誕生以后不久,人們就已開始利用互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)活動,但因銀行沒能及時提供安全的網(wǎng)上支付手段,人們在付款時仍不得不采用老辦法(所謂“網(wǎng)上訂購,網(wǎng)下支付”),網(wǎng)上支付一度被看作是電子商務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。實際上,真正制約著網(wǎng)上支付的因素是支付信息的安全性問題。由于互聯(lián)網(wǎng)具有充分開放、管理松散和不設(shè)防護三大特點,要實現(xiàn)網(wǎng)上支付,必須確保支付信息的安全、打消人們的顧慮,否則電子商務(wù)的發(fā)展將失去支撐點。
支付信息的安全性主要包括信息的保密性,即只有合法的接收者才能解讀信息;信息的真實完整性,即接收到的信息確實是由合法的發(fā)送者發(fā)出,內(nèi)容沒有被篡改或被替換;信息的不可否認性,即發(fā)送者日后不可否認已經(jīng)發(fā)出的信息。以網(wǎng)上購物為例,支付信息的安全性主要體現(xiàn)在以下三個方面:(1)銀行網(wǎng)站本身的安全性;(2)信息在商戶與銀行之間傳遞的安全性;(3)信息在消費者與銀行之間傳遞的安全性。
在激烈的同業(yè)競爭中謀求進一步發(fā)展的內(nèi)在要求,是我國商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行(包含網(wǎng)上支付)的根本動力。
1我國商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行的必要性
銀行業(yè)是一個服務(wù)性行業(yè),與人們的生活有著千絲萬縷的聯(lián)系。電子商務(wù)正在使人們的生活發(fā)生顯著的變化,如果商業(yè)銀行不及時參與和推動電子商務(wù)的發(fā)展,不盡快向全社會提供可靠的網(wǎng)上銀行服務(wù),仍然依賴其傳統(tǒng)的柜臺服務(wù)方式,則不僅不能有效拓展自身的發(fā)展空間,而且會延緩甚至阻礙電子商務(wù)的發(fā)展進程。
數(shù)量穩(wěn)定且日益壯大的客戶群體是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。
網(wǎng)上銀行突破了時間和空間限制,在理論上可以使商業(yè)銀行的營業(yè)柜臺無限延伸,加之具有交易成本低廉、交易過程安全、交易操作方便、交易時間縮短等突出的優(yōu)點,因而正在受到越來越多客戶的歡迎,這無疑為我國商業(yè)銀行提供了一個難得的發(fā)展良機。
我國商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行,其意義不僅僅是鞏固和擴大自身的客戶群體,更為主要的是:要從全局角度確立“以客戶需求為中心”的經(jīng)營思想,強化“以客戶滿意為目標(biāo)”的服務(wù)理念,并及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,逐步形成傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)“兩條腿”走路的格局,即以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)支撐網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)拉動傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
2 我國商業(yè)銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行的緊迫性
隨著中國加入世界貿(mào)易組織的談判的不斷推進,來自外資銀行的全面競爭正在日益逼近。能率先進人中國金融市場的無疑是一些國際化大商業(yè)銀行,這些銀行的競爭優(yōu)勢是非常明顯的,主要體現(xiàn)在以下三個方面:
2.1 普遍實行現(xiàn)代商業(yè)銀行管理制度,經(jīng)營機制既規(guī)范又富有生機,高度重視金融創(chuàng)新,比較適應(yīng)當(dāng)代市場經(jīng)濟發(fā)展進程中金融需求日益多樣、金融服務(wù)日漸豐富、同業(yè)競爭日趨激烈的形勢。
2.2 經(jīng)營規(guī)模龐大,資金實力雄厚,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良。
2.3科技化程度高。有關(guān)資料證實:上個世紀(jì)90 年代初,西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行已大致實現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的規(guī)范化、辦公事務(wù)的自動化和決策支持的智能化,并在發(fā)展網(wǎng)上銀行方面先行一步。
從客戶群體來看,外資銀行與國內(nèi)銀行將展開對“黃金客戶”的爭奪。在公司銀行業(yè)務(wù)方面,主要包括跨國公司、外商獨資企業(yè)、中外合資企業(yè)及中國的外向型企業(yè)、大型集團公司、高新科技企業(yè)。在個人銀行業(yè)務(wù)方面,主要是那些有比較穩(wěn)定的工作和收入、受過高等教育、個人理財愿望比較強、容易接受新鮮事物的客戶。這些“黃金客戶”多見于我國經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū),而這些地區(qū)正是外資銀行到中國“搶灘”的登陸之地,并且這些客戶最有可能率先接受網(wǎng)上銀行,這有利于外資銀行發(fā)揮其電子化金融服務(wù)的優(yōu)勢。
綜上所述,我國商業(yè)銀行,尤其是中小商業(yè)銀行應(yīng)該高度重視網(wǎng)上銀行的起步和發(fā)展問題,早下決心,早作策劃,早日付諸實施,盡快形成規(guī)模,以迎接迫在眉睫的來自外資銀行的挑戰(zhàn)。
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