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2012年中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)問題分析

Tag：保險(xiǎn)  
中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    內(nèi)容提要：中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立比國(guó)際市場(chǎng)晚了一個(gè)多世紀(jì)，而且再保險(xiǎn)從業(yè)人員大多來自國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司，其經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)水平不僅落后于國(guó)際先進(jìn)水平，即便與國(guó)內(nèi)各直接保險(xiǎn)公司相比也沒有太多優(yōu)勢(shì)，管理水平和經(jīng)營(yíng)技術(shù)較低，再保險(xiǎn)產(chǎn)品功能簡(jiǎn)單，因此很難在技術(shù)或經(jīng)驗(yàn)上給予保險(xiǎn)公司一定的支持與幫助。 

    盡管近年來我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)在業(yè)務(wù)發(fā)展、主體培育以及監(jiān)管制度建設(shè)等方面取得了一定的成績(jī)，但是由于我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)起步晚、基礎(chǔ)弱，功能與作用發(fā)揮還不充分，還不能適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的需要。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《2012-2016年中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)評(píng)估及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》 

    再保險(xiǎn)市場(chǎng)有效供給不足 

    雖然中國(guó)的直接保險(xiǎn)公司均可以從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但直接保險(xiǎn)公司的承保能力、業(yè)務(wù)壁壘等因素限制了其再保險(xiǎn)的供給能力，同時(shí)它們之間的橫向互保因?yàn)橥幱诟?jìng)爭(zhēng)對(duì)手地位而使競(jìng)爭(zhēng)及分保方向具有很大的局限性。從國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展歷史來看，專業(yè)的再保險(xiǎn)公司是當(dāng)今再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流。目前，隨著中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐漸開放，已有幾家專業(yè)再保險(xiǎn)公司在中國(guó)開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這為進(jìn)一步發(fā)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)邁出了重要的一步，但一個(gè)成熟的、多元競(jìng)爭(zhēng)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)格局仍尚未形成，商業(yè)再保險(xiǎn)的分出業(yè)務(wù)大量流向國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)。再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的缺乏將影響直接保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保能力，成為制約中國(guó)再保險(xiǎn)乃至中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體發(fā)展的瓶頸。 

    再保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管法制不健全 

    要培育一個(gè)較為成熟的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，一套相對(duì)完善的再保險(xiǎn)監(jiān)管體系是必不可少的。中國(guó)在再保險(xiǎn)管理法律制度建設(shè)方面還十分薄弱，不成系統(tǒng)�，F(xiàn)有對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定大多散見于《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《再保險(xiǎn)公司設(shè)立規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司最低償付能力及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》、《法定分保條件》等法律法規(guī)或者規(guī)范性文件中，一般為原則性要求，并沒有相應(yīng)的技術(shù)性要求加以保障，相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則實(shí)為空白。此外，中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直以法定分保為主，相比而言，關(guān)于法定分保的法律規(guī)定較為完備，商業(yè)分保方面的有關(guān)法律制度卻十分不完善，與國(guó)際再保險(xiǎn)監(jiān)管差距較大。這主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)監(jiān)管部門在鼓勵(lì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和自由經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，沒有通過法律形式對(duì)商業(yè)再保險(xiǎn)的運(yùn)作規(guī)則加以明確，缺乏對(duì)再保險(xiǎn)財(cái)務(wù)狀況、再保險(xiǎn)資本金水平、再保險(xiǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)防范、選擇國(guó)外保險(xiǎn)分入人標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)國(guó)外保險(xiǎn)分入人償付能力和審查評(píng)價(jià)等問題的監(jiān)管要求，《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》中關(guān)于各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的要求也忽視了再保險(xiǎn)的因素。因此，欠缺與國(guó)際慣例相吻合的再保險(xiǎn)法律環(huán)境以及再保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則，對(duì)改革開放后中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)造成一定的影響。 

    旨在規(guī)范再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》于2005年12月1日起施行。上述《規(guī)定》的發(fā)布實(shí)施，結(jié)束了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)多年來沒有專門法規(guī)的歷史，對(duì)正確貫徹實(shí)施《保險(xiǎn)法》關(guān)于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定、培育我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、規(guī)范保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)行為、強(qiáng)化對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的法制化監(jiān)管具有重要的意義。但與國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家的再保險(xiǎn)監(jiān)管相比，我國(guó)依然還存在很大的差距。 

    再保險(xiǎn)市場(chǎng)技術(shù)服務(wù)水平落后 

    通常，再保險(xiǎn)公司對(duì)專業(yè)技術(shù)水平的要求較高，需要比直接保險(xiǎn)公司更全面地對(duì)每一類型風(fēng)險(xiǎn)的狀況進(jìn)行分析和研究，并據(jù)此向直接保險(xiǎn)公司提供厘定費(fèi)率或改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)策略的建議，或者根據(jù)直接保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)需求及時(shí)開發(fā)新的再保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供靈活的再保險(xiǎn)保障。而中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立比國(guó)際市場(chǎng)晚了一個(gè)多世紀(jì)，而且再保險(xiǎn)從業(yè)人員大多來自國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司，其經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)水平不僅落后于國(guó)際先進(jìn)水平，即便與國(guó)內(nèi)各直接保險(xiǎn)公司相比也沒有太多優(yōu)勢(shì)，管理水平和經(jīng)營(yíng)技術(shù)較低，再保險(xiǎn)產(chǎn)品功能簡(jiǎn)單，因此很難在技術(shù)或經(jīng)驗(yàn)上給予保險(xiǎn)公司一定的支持與幫助。此外，中國(guó)的專業(yè)再保險(xiǎn)公司主要職能是代國(guó)家行使法定分保的職能，在主營(yíng)業(yè)務(wù)來源穩(wěn)定和競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)因不足的條件下，缺少足夠的提供精算、再保、核保等技術(shù)支持服務(wù)意識(shí)和跟蹤再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展變化規(guī)律進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的意識(shí)，很少主動(dòng)承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、提供技術(shù)支持或者幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行創(chuàng)新等角色，更難成為保險(xiǎn)市場(chǎng)承保條件與費(fèi)率水平的引導(dǎo)者。由于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)在這些方面的差距，國(guó)內(nèi)各家直接保險(xiǎn)公司往往愿意與國(guó)際市場(chǎng)上大的再保險(xiǎn)公司合作，以期享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)與先進(jìn)的技術(shù)指導(dǎo)。 

    再保險(xiǎn)中介市場(chǎng)尚未建立 

    在國(guó)際上，大部分再保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)都是通過再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來辦理的，這樣能使分出公司進(jìn)入一個(gè)更廣的再保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大其承保能力。中國(guó)直接保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人己經(jīng)以逐漸重要的角色成為保險(xiǎn)市場(chǎng)體系中一個(gè)重要組成部分，但是再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)展卻相當(dāng)滯后，缺少有經(jīng)驗(yàn)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為分出公司進(jìn)行再保險(xiǎn)規(guī)劃、爭(zhēng)取更為有利的交易條件。此外，作為國(guó)際上通行的一種償付能力監(jiān)管方式，對(duì)再保險(xiǎn)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)是再保險(xiǎn)信息市場(chǎng)上十分重要的組成部分，專業(yè)客觀的信用評(píng)級(jí)結(jié)果是投保人和政府機(jī)構(gòu)選擇合適的公司投保和對(duì)公司進(jìn)行償付能力監(jiān)管的重要參考信息。中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)在此方面幾乎是空白，沒有相應(yīng)的信用評(píng)級(jí)體系。 

    此外，法定分保取消后，短時(shí)間內(nèi)國(guó)內(nèi)商業(yè)分保市場(chǎng)承保能力不足以及存在一些不利于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的因素，出現(xiàn)再保險(xiǎn)貿(mào)易逆差。再者，直接保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)再保險(xiǎn)分散防范風(fēng)險(xiǎn)的重要作用認(rèn)識(shí)不足，再保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理和改善償付能力方面的作用沒有得到充分發(fā)揮。另外，農(nóng)業(yè)和巨災(zāi)再保險(xiǎn)體系尚未建立，魚需國(guó)家政策支持。再保險(xiǎn)基礎(chǔ)建設(shè)薄弱，再保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度不完善和會(huì)計(jì)核算不規(guī)范;再保險(xiǎn)信息化建設(shè)滯后，管理手段落后等都成為我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)今后發(fā)展要解決的主要問題。

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