2013年肯尼亞電信運(yùn)營商手機(jī)支付的發(fā)展

中國產(chǎn)業(yè)研究報告網(wǎng)訊： 

    內(nèi)容提要：由于非洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后,金融業(yè)務(wù)也相對簡單�？夏醽喌碾娦胚\(yùn)營商Safari com公司(Vodafone為其大股東)在2007年推出M-Pesa業(yè)務(wù)時,全國僅有20%的成年人擁有銀行卡賬戶�？夏醽喣Ｊ降臓帣C(jī)支付業(yè)務(wù)的誕生,迅速咨代了銀行卡和銀行的功能,完全實現(xiàn)了資金的收付、轉(zhuǎn)移和兌現(xiàn)。

    在經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境和歐美相差甚遠(yuǎn)的非洲,雖然其金融體系尚不完善,但人們的轉(zhuǎn)賬、匯款和支付的重要方式即為遠(yuǎn)程支付。在所有幵展手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的國家中,四分之三都在非洲,而全球手機(jī)支付最成功的案例則是在非洲的肯尼亞,據(jù)調(diào)查,68%的肯尼亞成年人都在使用手機(jī)錢包,這一比例也位居世界第一。 

    由于非洲的經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后,金融業(yè)務(wù)也相對簡單�？夏醽喌碾娦胚\(yùn)營商Safari com公司(Vodafone為其大股東)在2007年推出M-Pesa業(yè)務(wù)時,全國僅有20%的成年人擁有銀行卡賬戶�？夏醽喣Ｊ降臓帣C(jī)支付業(yè)務(wù)的誕生,迅速咨代了銀行卡和銀行的功能,完全實現(xiàn)了資金的收付、轉(zhuǎn)移和兌現(xiàn)。 

    M-Pesa的操作也十分便捷。在全國各地的小代理店或小商店都能收取用戶的現(xiàn)金,并發(fā)送一條特殊格式短信計入用戶的手機(jī)賬戶,并允許客戶通過轉(zhuǎn)發(fā)文本信息將現(xiàn)金轉(zhuǎn)給其他用戶,匯款的接收方可以在任何M-PESA代理網(wǎng)點(diǎn)將其兌換成現(xiàn)金。簡而言之,用戶能夠隨時隨地向運(yùn)營商存入、消費(fèi)或提取資金。城市打工的人群是此項支付業(yè)務(wù)發(fā)展初期的主要用戶群體,可以通過手機(jī)短信快捷的向遠(yuǎn)在農(nóng)村的家鄉(xiāng)匯款,當(dāng)時“轉(zhuǎn)錢回家(Sending Money Home)“成為一個家喻戶曉的廣告宣傳語,為M-Pesa的普及帶來了革命性的變化。此后,Safaricom公司通過和Equity銀行的合作實現(xiàn)通過全國的自動取款機(jī)取現(xiàn)金,并可申請儲蓄賬戶M-Kesho服務(wù)獲得存款利息、信貸和保險產(chǎn)品等服務(wù),實現(xiàn)了從單純支付業(yè)務(wù)到虛擬銀行轉(zhuǎn)型。 

    僅用了 4年時間就有超過1500萬肯尼亞人成為M-Pesa的用戶,交易額已經(jīng)達(dá)到二十億肯尼亞先令,約合二千萬美元。用戶數(shù)與交易額的爆發(fā)式增長使得Vodafone逐漸將M-Pesa模式的觸角伸向其他國家,如印度、坦桑尼亞、南非等都已經(jīng)推出了類似服務(wù)。 

    除了肯尼亞的銀行未能的普及銀行賬戶,給手機(jī)支付提供飛速發(fā)展空間外, Safaricom的渠道優(yōu)勢也同樣起到重要的作用。在肯尼亞,Safaricom約有25000個網(wǎng)點(diǎn),而肯尼亞的銀行只有約1000個網(wǎng)點(diǎn),移動營業(yè)廳網(wǎng)點(diǎn)是銀行網(wǎng)點(diǎn)的25倍之多。并且Safaricom的營業(yè)廳充值卡代理點(diǎn)是由工作人員運(yùn)營,而不是銀行的ATM機(jī)器,更能給用戶以安全感。 

    當(dāng)時在銀行經(jīng)常倒閉旳非洲,M-Pesa以電信運(yùn)營為基礎(chǔ),逐漸在手機(jī)支付領(lǐng)域豎立起了民眾的基礎(chǔ)和信賴,而比銀行更低的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)進(jìn)一步增加了 M-Pesa的吸引力。 

    從肯尼亞手機(jī)支付的案例中可以清晰看出,對電信運(yùn)營商的手機(jī)支付發(fā)展能起決定性作用的并非技術(shù)優(yōu)勢,而更取決于當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境和用戶習(xí)慣。 

    國外手機(jī)支付發(fā)展經(jīng)驗匯總